Une fraude à la carte bancaire qui se produit en Belgique peut perturber le quotidien d’un particulier. Mais si vous lisez cet article en tant que professionnel, sachez qu’elle peut également perturber le vôtre, allant jusqu’à fragiliser la trésorerie de votre entreprise. Un paiement suspect apparaît sur un relevé, une transaction échappe à votre contrôle, et vous devez rapidement comprendre ce qui s’est passé afin de réagir.
Encore faut-il connaître les procédures applicables en Belgique et savoir quels interlocuteurs solliciter. Au-delà de la transaction litigieuse, c’est aussi la capacité à limiter les pertes et à prévenir de nouveaux incidents qui se joue.
Qu’est-ce qu’une fraude à la carte bancaire ?
La fraude à la carte bancaire consiste en l’utilisation frauduleuse d’une carte ou de ses données pour réaliser des opérations de paiement, sans l’autorisation de son titulaire.
Elle peut survenir après le vol ou la copie des informations bancaires, le piratage d’un compte ou une tentative de phishing qui pousse la victime à communiquer ses données. Le fraudeur peut alors effectuer des achats en ligne ou tenter de détourner des fonds.
En Belgique, les chiffres montrent que la fraude à la carte bancaire est une escroquerie encore très répandue.
- Selon la Global Anti-Scam Alliance (GASA), les Belges figurent parmi les populations européennes les plus exposées à la fraude bancaire.
- Par ailleurs, une étude menée en 2025 par Selvitys, en partenariat avec Finovox, révèle que 28% des entreprises belges identifient la carte bancaire comme le document le plus fraudé au sein de leur organisation.
Quelles sont les différentes formes de fraudes à la carte bancaire en Belgique ?
Les principales formes de fraude à la carte bancaire recensées en Belgique sont :
Le phishing (ou hameçonnage) : les fraudeurs usurpent l’identité d’un organisme de confiance pour vous inciter à communiquer vos données bancaires, souvent à l’aide d’un courriel.
La fraude au faux conseiller bancaire : cela commence généralement par un appel téléphonique. Sous prétexte de sécuriser votre compte ou de bloquer une opération suspecte, un faux conseiller bancaire cherche à obtenir vos codes, vous faire valider un paiement ou récupérer votre carte physique.
Le vol de carte : certains voleurs observent votre code PIN lorsque vous le saisissez, puis dérobent votre carte pour retirer de l’argent ou effectuer des paiements. Cela peut se produire au distributeur automatique.
Le ghost tapping (ou fraude à la carte bancaire sans contact) : des fraudeurs utilisent un terminal de paiement portable ou la technologie NFC pour tenter de débiter votre carte bancaire ou votre portefeuille mobile (Apple Pay, Google Pay) à votre insu.
Le vol de données bancaires en ligne : vos informations de paiement peuvent être dérobées à la suite d’une fuite de données, du piratage d’un site marchand ou de la compromission d’un appareil. Les fraudeurs peuvent ensuite les exploiter pour effectuer des achats à distance.
Le skimming (ou piratage physique) : un dispositif frauduleux placé sur un lecteur permet de copier les données de votre carte lors d’un paiement ou d’un retrait. Cette technique vise les distributeurs et les terminaux de paiement, en station-service, par exemple.
Comment réagir en cas de fraude à la carte bancaire ?
Lorsqu’une carte bancaire professionnelle est utilisée sans autorisation, chaque minute compte pour limiter les risques.
Suivez ces démarches pour sécuriser les comptes de l’entreprise et signaler la fraude :
- Bloquez la carte et les accès compromis (via le numéro officiel de Card Stop en Belgique ou en contactant directement votre banque).
- Avertissez votre banque (identifiez les paiements non autorisés et contestez-les rapidement).
- Rassemblez des preuves (conservez les relevés bancaires, les dates et montants des transactions litigieuses, ainsi que les SMS, e-mails, factures ou captures d’écran en lien avec l’incident).
- Déposez plainte (vous pouvez vous rendre dans un commissariat local ou effectuer une déclaration en ligne lorsque la procédure le permet).
- Signalez la fraude en ligne (si la fraude s’est produite sur internet, signalez la plateforme ou communication concernée à l’adresse suspect@safeonweb.be).
- Surveillez les comptes et sécurisez les accès (vérifiez régulièrement les relevés bancaires, modifiez les accès et activez l’authentification à deux facteurs lorsqu’elle est disponible).
Quelles sont les modalités de remboursement en Belgique ?
En cas de fraude à la carte bancaire en Belgique, la banque est généralement tenue de rembourser les paiements non autorisés selon les conditions prévues par le Livre VII du Code de droit économique.
Un manquement intentionnel ou une négligence grave de la part du titulaire peut toutefois engager sa responsabilité financière.
À noter : pour les clients professionnels, les conditions contractuelles convenues avec la banque peuvent modifier les règles applicables.
Comment prévenir les risques de piratage et de fraude à la carte bancaire ?
Pour limiter les risques de fraude à la carte bancaire au sein de votre entreprise, adoptez, dès aujourd’hui, quelques réflexes.
Sensibilisez vos collaborateurs au phishing, sécurisez les accès aux comptes professionnels et vérifiez toute demande de paiement inhabituelle.
Ces précautions peuvent être complétées par un outil de détection des fraudes. Disponible en Belgique, le logiciel de vérification documentaire Finovox permet justement d’analyser tous types de documents, relevés de compte compris. Pour en savoir plus, contactez nos experts !
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