Luxemburgo no es una excepción al fraude de seguros, y los casos concretos de estafas que se producen cada año lo demuestran claramente. ¿Confía en la experiencia de sus empleados para identificar las incoherencias y proteger su empresa? Es un buen comienzo. Sin embargo, con las técnicas de fraude documental que se mejoran constantemente, lamentablemente esto se vuelve insuficiente. En este artículo, descubra cómo se expresa el fraude de seguros en la práctica en Luxemburgo y cómo puede detectarlo lo antes posible.
Los casos concretos de fraude de seguros encontrados en el territorio luxemburgués hablan por sí solos. Todas estas estafas tienen como objetivo eludir las normas para obtener una ventaja, la mayoría de las veces financiera.
En pocas palabras: el fraude de seguros es un acto deliberado destinado a engañar a una compañía de seguros.
En un país como Luxemburgo, donde el sector de los seguros es pesado y se basa en actividades transfronterizas, el fraude suele ocultarse en los detalles:
Los principios fundamentales son similares a los que se encuentran en otros países europeos, y una cosa es cierta: la vigilancia por sí sola ya no es suficiente.
¿Quieres aprender a detectar a los estafadores? ¡Empieza por identificar sus técnicas! ¡La fraude de seguros se adapta, se transforma y, a veces, incluso se esconde detrás de ciertos enfoques que parecen triviales.
Para encontrarlo, debes dominar su mecánica. Pero también conozca sus objetivos preferidos, que en realidad son procedimientos muy comunes.
En el sector de los seguros, el fraude documental Una factura falsa generalmente consiste en presentar una factura inflada o ficticia.
Ejemplo: un asegurado luxemburgués declara el robo de un equipo informático en sus oficinas. Para ampliar su expediente, proporciona una factura de compra reciente que muestra cantidades infladas artificialmente.
¿El objetivo? Recibir una compensación injustificada o una compensación mayor a la planificada originalmente.
El fraude a la Seguridad Social se refiere a todas las maniobras utilizadas para evadir las contribuciones a la seguridad social o para obtenerlas indebidamente.
Ejemplo: un empleado que reside en Luxemburgo declara una incapacidad laboral prolongada al CNS (Fondo Nacional de Salud). Luego recibe prestaciones por enfermedad a pesar de que, de hecho, ejerce una actividad profesional no declarada en otro país.
¿El objetivo? Recibir prestaciones sociales y/o ingresos ilegítimos, a expensas de la comunidad.
Este tipo de fraude se produce cuando una persona asegurada proporciona información falsa sobre una reclamación, que puede haber provocado él mismo.
Ejemplo: un asegurado declara que su vehículo fue robado frente a su casa en Luxemburgo. Cuando, de hecho, lo abandonó en el extranjero para deshacerse de un modelo en mal estado.
¿El objetivo? Engañar a la aseguradora para recibir una compensación indebida y anticipada.
El fraude de suscripción se produce tan pronto como se firma el contrato, cuando el suscriptor oculta o cambia voluntariamente cierta información, como: su actividad profesional, su estado físico, su historial de seguros, etc.
Ejemplo: Al contratar un seguro médico, una persona omite deliberadamente mencionar su enfermedad crónica.
¿El objetivo? Asegure el seguro rápidamente o evite una prima adicional o incluso la denegación de cobertura.
Los casos concretos de fraude de seguros identificados en Luxemburgo tienen un impacto directo en las compañías de seguros. Además, los incidentes no siempre son falsificaciones complejas. A veces, un solo documento o declaración es suficiente para bloquear el sistema. Sin embargo, en algunos casos, el engaño queda rápidamente al descubierto.
En 2024, la CNS llevó a cabo una investigación sobre el fraude al Seguro Social. Luego, detectó 265 certificados falsos de incapacidad laboral, con aproximadamente 145 asegurados involucrados.
La mayoría de los certificados fraudulentos se obtuvieron en línea, sin ninguna consulta médica. Los contratos se declararon nulos rápidamente y se modificaron numerosos defraudadores.
Otro ejemplo de fraude de seguros: en 2009, un agente de policía intentó estafar a su seguro de propiedad desde Luxemburgo incendiando deliberadamente su automóvil.
Dijo que el incendio se debió al sobrecalentamiento de una lata de gasolina dejada en el vehículo estacionado bajo la luz solar directa. Por lo tanto, el acusado esperaba obtener 30.000 euros en compensación.
Sin embargo, la investigación reveló la presencia de aceleradores de incendios y objetos inflamables en el compartimiento de pasajeros.
En 2023, una persona modificó el contrato de venta de su vehículo (un Renault Espace) para aumentar su precio de venta de 1.000 a 2.000 euros.
El objetivo de esto fraude de seguro de automóvil ? ¡Obtenga una compensación más alta! El tribunal lo declaró culpable de falsificación, uso de falsificaciones e intento de fraude.
Ante estos casos, una observación: no es tanto el fraude aislado lo que es peligroso, sino su repetición. Cuando un actor del sector asegurador actúa, a su nivel, para prevenir las falsificaciones «leves», también lucha contra los excesos.
Si persisten casos concretos de fraude de seguros en Luxemburgo, es porque algunas lagunas siguen abiertas y, por lo tanto, son explotables.
Por un lado, los estafadores saben cómo ser creativos. Detectan los puntos ciegos, alteran discretamente los documentos y aprovechan el flujo justo a tiempo que impide las comprobaciones sistemáticas.
Por otro lado, las aseguradoras luxemburguesas gestionan grandes volúmenes de casos, a veces con recursos limitados. Los equipos de cumplimiento y antifraude no pueden detectar todas las falsificaciones, especialmente cuando se ejecutan con precisión.
Algunas estafas pasan desapercibidas y es natural:
Sin embargo, si se integran en el momento adecuado y de la manera correcta, ciertas tecnologías permiten superar estas dificultades.
Los documentos justificativos son cada vez más fáciles de gestionar y las compañías de seguros luxemburguesas deben tomar una decisión con rapidez. La vigilancia humana no siempre es suficiente.
Por lo tanto, las empresas preocupadas por la calidad de sus controles están reforzando sus política antifraude y están equipados con soluciones de software para la detección de documentos falsos.
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