El 16 de octubre de 2025, Finovox organizó su sexta mañana antifraude en el Ocean House, en París. En esta ocasión, se reunieron varios expertos en la lucha contra el fraude.
Durante este evento, Finovox invitó a cuatro ponentes a responder a la pregunta: ¿por qué el fraude documental es un problema importante hoy en día, en Francia e internacionalmente? El objetivo era ofrecer una visión concreta de las amenazas que actualmente pesan sobre las empresas e instituciones. Para conocer el contenido de esta mesa redonda, continúe leyendo.
El fraude documental ya no es un fenómeno marginal: se ha industrializado.
Con el auge de las herramientas digitales y la IA generativa, los documentos falsos, como las identidades, los recibos de ingresos y las facturas, ahora circulan a una escala sin precedentes.
Detrás de esta observación, persiste una pregunta esencial: ¿cómo restaurar la confianza en un mundo en el que la evidencia se está desmaterializando?
Para responder a esta pregunta, Finovox, un software para verificación documental, reunió a cuatro ponentes de diversos sectores:
Los debates pusieron de relieve una realidad común: el fraude documental se ha convertido en un riesgo económico y de reputación para todas las organizaciones.
En el sector de los seguros, Pekko Thai observa un Aumento de documentos médicos falsos como los certificados de licencia por enfermedad y, en particular, la renovación de la licencia por enfermedad.
¡Pero no son los únicos! ¡Les! documentos financieros falsos también se están desarrollando a gran escala. En particular, permiten justificar los ingresos en virtud de un contrato de pensión individual.
Por el lado del crédito al consumo, Karim Tinouiline menciona un claro aumento del fraude:
«Estamos viendo más y más identificaciones o recibos de pago falsos retocados con herramientas digitales o IA. Algunos kits de documentos falsos incluso se venden en línea, listos para usarse».
¿El objetivo? Obtener financiación sin capacidad real de amortización.
Ante estas amenazas, los actores del sector se ven obligados a combinar los controles automatizados y la vigilancia humana.
Para Loïc Guillemin, el fraude documental ha experimentado una verdadera industrialización en los últimos dos años, vinculada al auge de la IA generativa.
«En Francia, las falsificaciones tienen aumentó un 240% entre 2023 y 2024 », subraya.
El fenómeno afecta ahora a toda Europa. Au luxemburg, El 15% de los casos de fraude tramitados por la policía involucran documentos falsos. En Polonia y Ucrania, redes transnacionales producen y venden documentos oficiales falsos (certificados médicos o diplomas falsos) a menudo a través de plataformas clandestinas.
Antoine Andrieu confirma esta tendencia:
«El fraude documental se ha vuelto global. Afecta al crédito, a los seguros, pero también a la contratación. Con el trabajo remoto, estamos viendo casos de robo de identidad con fines de contratación».
Según los datos de iCover, el 6% de los permisos verificados entre 2024 y 2025 mostraron signos de falsificación, lo que representa un aumento del 900% en los casos de fraude durante el período.
También cabe señalar que el 63% del fraude ahora involucra documentos digitales, que se utilizan durante los procesos de incorporación digital.
Las consecuencias de estos fraudes son múltiples: financieras, reputacionales y operativas.
Antoine Andrieu ilustra estos riesgos con varios ejemplos concretos:
Estos ejemplos muestran cómo el fraude documental va más allá de la simple falsificación de documentos: amenaza la seguridad económica mundial.
A nivel regulatorio, los expertos observan disparidades significativas.
Según Loïc, Francia, a pesar de contar con un marco sólido (Código Penal, España II), sigue obstaculizado por la falta de recursos operacionales y el intercambio aún limitado de información entre los actores financieros.
En cuanto a los países anglosajones (Reino Unido, Estados Unidos), tienen sistemas más disuasorios, que combinan sanciones severas y coordinación institucional.
Antoine confirma esta tendencia al señalar que tanto el Reino Unido como Australia se distinguen por un marco regulatorio particularmente exigente en términos de verificación de identidad y lucha contra el trabajo ilegal.
En estos países, el empleador tiene una responsabilidad clara: cada empresa debe demostrar que ha establecido procedimientos efectivos para evitar la contratación de trabajadores no autorizados.
En el Reino Unido, este sistema se basa en el DIATF (Digital Identity and Attributes Trust Framework), gestionado por el Ministerio del Interior, es decir, el Ministerio del Interior británico.
Este marco establece estándares específicos para la verificación de identidad y exige que los empleadores apliquen un proceso KYC (Conozca a su cliente) que esté estrictamente de acuerdo con las regulaciones nacionales.
En la lucha contra el fraude, algunos países son pioneros en la verificación de documentos y la seguridad de la identidad digital.
A menudo se cita a Estonia como referencia mundial. Gracias a su identidad digital universal, cada ciudadano puede acceder a todos los servicios públicos y privados a través de un sistema de autenticación único y seguro. El pasaporte estonio sigue siendo el más difícil de falsificar en la UE.
Por su parte, Luxemburgo ha lanzado GouvCheck, un dispositivo basado en un código QR adjunto a los documentos oficiales. Este sistema permite a cualquier organización, pública o privada, verificar instantáneamente la autenticidad de un documento a través de una sencilla aplicación. Combinado con una plataforma nacional antifraude, CyberFraud.lu, este mecanismo refuerza la transparencia y la trazabilidad de las verificaciones.
En los Emiratos Árabes Unidos, la lucha contra el fraude se basa en un enfoque integrado y biométrico. Las autoridades combinaron datos faciales, huellas dactilares e identidad digital centralizada (mediante la tarjeta ICA y la aplicación UAE Pass).
Este modelo, que está totalmente interconectado entre los operadores públicos, bancarios y móviles, reduce considerablemente los riesgos de falsificación de documentos.
Al final de la mesa redonda en la Maison de l'Océan, todos los oradores hicieron hincapié en la necesidad de una movilización colectiva.
Ante las regulaciones que a veces tienen dificultades para mantenerse al día, Pekko Thai pide una mayor claridad y coherencia en los marcos legales.
Según él, las empresas necesitan normas legibles y armonizadas para poder actuar con eficacia: «Un arsenal regulatorio concreto que sea fácil de usar».
Loïc Guillemin insiste en la prioridad de la identidad digital, mientras que Antoine Andrieu pide «la divulgación de los datos de forma supervisada para agilizar las verificaciones».
Al organizar esta reunión en la Maison de l'Océan, Finovox confirma su papel como referencia en la lucha contra el fraude documental.
Su software de verificación de documentos está totalmente en línea con este enfoque: combina la inteligencia artificial, la experiencia humana y la interconexión para proteger las rutas digitales y, al mismo tiempo, mantener la experiencia del usuario.
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