La verificación de transferencias bancarias (VoP) llega a Luxemburgo. A partir del 9 de octubre de 2025, este nuevo sistema europeo se aplicará a todos los bancos, empresas e instituciones financieras del país.
¿Por qué es importante para usted este desarrollo? Porque el fraude electrónico aumenta constantemente. ¡Y dejemos que los errores humanos sigan siendo uno de los puntos débiles más explotados por los estafadores! Descubra qué es VoP y cómo puede prepararse para VoP hoy mismo.
Ante la explosión del fraude en línea, la verificación de las transferencias bancarias, o VoP, se ha vuelto esencial para las instituciones bancarias europeas y luxemburguesas. Los números hablan por sí solos.
Según las estimaciones deObservatorio de seguridad de activos de Banque de France, el volumen de transferencias fraudulentas aumentó un 18% en el primer semestre de 2024.
Se acabó, el fraude de transferencias bancarias se están multiplicando. Afectan a las empresas y a los individuos, indistintamente, y la vigilancia humana ya no basta. La verificación de los beneficiarios refuerza así la seguridad de los pagos, al añadir un paso de verificación sistemático y transparente.
¿Sabías eso? 💡
El VoP se aplica a todas las transferencias SEPA estándar e instantáneas. A partir del 22 de mayo de 2025, la zona SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) reúne a 41 estados, incluidos los 27 miembros de la UE.
La verificación de transferencias bancarias en realidad se llama Verificación del beneficiario o Verificación del beneficiario (VoP) en inglés. Este sistema de control se implementará a nivel europeo a partir del 9 de octubre de 2025. Por lo tanto, también afectan a los proveedores de servicios de pago que residen en Luxemburgo.
Integrada en los procesos de verificación de los bancos y las instituciones financieras, esta nueva seguridad para las transferencias bancarias debe reducir drásticamente los riesgos asociados con los errores de entrada y los intentos de fraude. El VoP actúa como una salvaguarda, que detecta transferencias ficticias o sospechosas y evita los robos.
Como sistema europeo, la verificación de beneficiarios también tiene como objetivo mantener la confianza en los pagos electrónicos y estandarizar los sistemas de seguridad en toda la zona SEPA. Para usted, esto significa menos pérdidas financieras, menos estrés en las transacciones, pero también una mayor vigilancia.
En Luxemburgo, la verificación de transferencias bancarias (VoP) sigue un proceso muy estructurado, diseñado para proteger cada transacción.
Cuando realizas una transferencia (instantánea o tradicional) o cuando creas o modificas una orden permanente, tu banco consulta al banco del beneficiario en tiempo real. Esto se hace para verificar la correspondencia entre el nombre introducido y el IBAN de la cuenta del destinatario.
Según la correspondencia, el banco envía uno de los siguientes mensajes:
Para tener en cuenta: En caso de que no coincidan o no coincidan, puedes validar la transferencia. Pero entonces asumes toda la responsabilidad en caso de error. Esto le permite tomar medidas informadas ante una transferencia bancaria sospechosa.
Como recién llegado al sector financiero, VoP está transformando la forma en que los bancos, empresas e instituciones de Luxemburgo gestionan y aseguran las transacciones financieras. Ahora se requiere que cada establecimiento integre esta verificación automática en su sistema.
Para los bancos, esto significa adaptar las plataformas y los equipos de formación para gestionar las alertas. Las empresas e instituciones, por su parte, pueden prepararse creando conciencia entre los servicios financieros y garantizando que los procedimientos internos relacionados con los nuevos requisitos de auditoría estén actualizados.
En la práctica, esto significa revisar los flujos de trabajo, probar nuevas funcionalidades y planificar escenarios de control adaptados a todas las situaciones.
La verificación de beneficiarios (VoP) ya protege las transferencias bancarias en Luxemburgo, pero no es suficiente para proteger a las empresas contra todas las formas de fraude. Las facturas falsas, el robo de identidad y otros documentos falsificados o falsificados son riesgos que amenazan a las empresas a diario.
¿La solución? VoP completo con una solución capaz de analizar todos los documentos entrantes y salientes, en tiempo real. Esta es precisamente la función de Finovox, una suite de software fácil de usar diseñada para detectar falsificaciones de todo tipo de documentos.
Finovox permite a las empresas comprobar el 100% de sus documentos en pocos segundos, para reducir riesgos de fraude documental, ¡sino también para ganar en eficiencia en el día a día!
