Selon une étude menée avec le cabinet de sondage indépendant Selvitys, la fraude bancaire s’élève, en 2023, à 4 200 euros en moyenne. Si la fraude bancaire constitue une menace croissante pour les particuliers et les professionnels, les arnaques aux faux IBAN se distinguent par leur sophistication. Face à cette situation alarmante, les députés français ont récemment adopté la création d'un Fichier des IBAN frauduleux : une initiative visant à renforcer la lutte contre ces fraudes.
Pour retrouver nos enquêtes menées avec le cabinet de sondage Selvitys, téléchargez notre étude anti-fraude !
Le 31 mars 2025, l'Assemblée nationale a voté à l'unanimité en faveur de la mise en place d'un fichier centralisé répertoriant les numéros de compte bancaire (IBAN) frauduleux, aussi appelé Fichier des IBAN frauduleux.
Cette mesure, proposée par le député Daniel Labaronne, s'inspire du fichier national des chèques irréguliers déjà en place. L'objectif principal est de permettre aux institutions financières d'identifier et de bloquer rapidement les transactions suspectes. L’intérêt est de limiter les pertes financières pour les victimes.
La Banque de France sera chargée de la gestion de ce fichier, en collaboration avec les établissements bancaires, la Caisse des dépôts et consignations, ainsi que le Trésor public.
Retrouvez notre interview exclusive de Julien Lasalle, Directeur adjoint des études et surveillance des paiements à la Banque de France !
Les statistiques récentes soulignent l'ampleur du problème de la fraude aux IBAN frauduleux.
En 2023, la fraude aux moyens de paiement a causé un préjudice total de 1,195 milliard d'euros. Ce tort affecte autant les particuliers que les professionnels. Parmi ces pertes, près de 150 millions d'euros sont attribués aux arnaques aux faux IBAN, représentant environ 48% des fraudes sur les virements bancaires.
À titre de comparaison, les fraudes liées aux chèques ont engendré des pertes de 364 millions d'euros.
Ces chiffres illustrent la persistance des vulnérabilités dans les systèmes de transfert d'argent, malgré les efforts de sécurisation déjà entrepris.
Pour en savoir plus sur les dangers d’une fraude bancaire, poursuivez votre lecture : Fraude bancaire : quels sont les risques et les conséquences encourus ?
La fraude à l'IBAN frauduleux, aussi appelée arnaque au faux RIB, repose sur la manipulation des transactions bancaires.
Les escrocs piratent des courriels ou interceptent des communications entre un créancier et son débiteur pour modifier discrètement les coordonnées bancaires qui figurent sur une facture ou un devis. C’est de la falsification de documents, communément appelée fraude documentaire.
Ainsi, au lieu de verser l'argent au bénéficiaire légitime, le débiteur effectue un virement vers un compte frauduleux.
La création du fichier national des IBAN frauduleux représente une avancée significative dans la lutte contre les arnaques bancaires. Cependant, pour maximiser son efficacité, il est essentiel de le combiner avec des solutions d'anti-fraude.
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Par ailleurs, Finovox collabore avec des équipes basées en France et s’engage à traiter les documents conformément aux normes européennes : sans stockage des documents.
En adoptant une approche qui combine technologie avancée et vigilance humaine, il est possible de réduire significativement l'impact des fraudes aux faux IBAN et ainsi de renforcer la confiance dans les systèmes de paiement.
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