Según un estudio realizado con la empresa encuestadora independiente Selvitys, el fraude bancario asciende, en 2023, a 4.200 euros de media. Si bien el fraude bancario es una amenaza creciente para particulares y profesionales, las estafas con códigos IBAN falsos se caracterizan por su sofisticación. Ante esta alarmante situación, los diputados franceses adoptaron recientemente la creación de un archivo IBAN fraudulento: una iniciativa destinada a reforzar la lucha contra estos fraudes.
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El 31 de marzo de 2025, la Asamblea Nacional votó unánimemente a favor del establecimiento de un archivo centralizado con números de cuentas bancarias fraudulentas (IBAN), también denominado archivo IBAN fraudulento.
Esta medida, propuesta por el diputado Daniel Labaronne, se basa en el registro nacional de cheques irregulares ya está en marcha. El objetivo principal es permitir a las instituciones financieras para identificar y bloquear rápidamente las transacciones sospechosas. El objetivo es limitar las pérdidas financieras de las víctimas.
La Banco de Francia será responsable de gestionar este archivo, en colaboración con las instituciones bancarias, el Caja de Depósitos y Consignaciones, así como el Hacienda pública.
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Las estadísticas recientes destacan la magnitud del problema del fraude fraudulento del IBAN.
En 2023, el El fraude en los pagos causó un daño total de 1.195 millones de euros. Este daño afecta tanto a personas como a profesionales. Entre estas pérdidas, se atribuyen casi 150 millones de euros a estafas de IBAN falsas, que representa aproximadamente 48% de los fraudes en transferencias bancarias.
A modo de comparación, el El fraude con cheques provocó pérdidas de 364 millones de euros.
Estas cifras ilustran la persistencia de las vulnerabilidades en los sistemas de transferencia de dinero, a pesar de los esfuerzos de seguridad ya emprendidos.
Para obtener más información sobre los peligros del fraude bancario, sigue leyendo: Fraude bancario: ¿cuáles son los riesgos y las consecuencias?
El fraude fraudulento de IBAN, también llamado estafa RIB falsa, se basa en manipulación de transacciones bancarias.
Los estafadores piratean correos electrónicos o interceptan las comunicaciones entre un acreedor y un deudor para cambiar discretamente los datos bancarios de una factura o cotización. Es la falsificación de documentos, comúnmente conocida como fraude documental.
Por lo tanto, en lugar de pagar el dinero al beneficiario legítimo, el deudor transfiere el dinero a una cuenta fraudulenta.
La creación del archivo IBAN fraudulento nacional representa un avance significativo en la lucha contra las estafas bancarias. Sin embargo, para maximizar su eficacia, es fundamental combinarlo con soluciones antifraude.
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Al adoptar un enfoque que combine tecnología avanzada y vigilancia humana, es posible reducir significativamente el impacto del fraude con IBAN falsos y, por lo tanto, fortalecer la confianza en los sistemas de pago.
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