El importe del fraude bancario, en Francia, ronda los 535 millones de euros, según Estatista. Esta cifra repercute en la salud de las instituciones bancarias, pero también en la de sus clientes. Entonces, ¿qué es exactamente el fraude bancario? ¿Qué significa tanto para el sistema como para los clientes? Vamos a descubrirlo en este artículo.
El fraude bancario es una actividad maliciosa en la que individuos o grupos buscan engañar a las instituciones financieras para obtener ventajas injustas. Esto puede ocurrir de varias maneras, desde el uso fraudulento de tarjetas de crédito hasta la manipulación de los procesos de suscripción.
Este fraude se puede utilizar en varias etapas del recorrido del cliente, desde la suscripción inicial hasta la financiación de varios servicios. También se puede utilizar para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Estas estafas tienen un impacto significativo en el equilibrio financiero de los bancos, así como en su reputación y en los clientes.
¿Necesitas un recordatorio sobre las instituciones bancarias? Lea nuestro artículo: Céntrese en los distintos actores bancarios
Hay cinco tipos principales de fraude bancario.
Es una de las formas más comunes de fraude bancario. Se refiere al uso fraudulento de tarjetas de crédito y débito. Esto incluye la clonación de tarjetas, las compras no autorizadas y otras actividades destinadas a acceder ilegalmente a los fondos de otros clientes.
Los estafadores de suplantación de identidad utilizan técnicas para obtener información como credenciales de inicio de sesión, contraseñas o detalles de tarjetas bancarias. Luego los utilizan para acceder a cuentas bancarias cuyos códigos han robado y realizar transacciones fraudulentas.
El fraude de identidad es una táctica en la que los estafadores utilizan la información personal de una persona, como el nombre, la fecha de nacimiento o el número de seguro social, para abrir cuentas bancarias o realizar transacciones fraudulentas en su nombre. Por lo general, utilizan documentos robados, manipulados o falsificados para hacerse pasar por otra persona cuando se inscriben en el banco.
💡 ¿Lo sabías?
Hubo un aumento del 100% en el fraude de identidad y documentos KYC en el sector bancario en 2021, según Archimag.
El fraude financiero se refiere al fraude que tiene la ventaja de beneficiarse de la financiación a través de información falsa. Por lo tanto, los estafadores utilizan documentos falsos en el contexto de las solicitudes de financiación, la suscripción de préstamos al consumo o incluso para su factorización.
El lavado de dinero es el proceso de ocultar el origen de los fondos obtenidos ilegalmente para hacerlos pasar por fondos legítimos. Según interpol, con frecuencia es solo un componente de delitos más graves que van desde el tráfico de drogas hasta el robo, el tráfico de armas e incluso el terrorismo. Para facilitar estas transacciones, una persona puede solicitar un crédito o abrir una cuenta bancaria.
Las tres últimas formas de fraude bancario, fraude de identidad, fraude financiero y lavado de dinero son Estafas documentales. Se pueden evitar mediante el uso de software para detectar documentos falsos.
Es una herramienta esencial para los bancos, cuando saben cuánto les puede costar el fraude, tanto desde el punto de vista financiero como desde el punto de vista de la reputación.
Vamos a navegar Los diversos riesgos del fraude bancario en los establecimientos antes de centrarse en soluciones de software adaptadas para combatir el fraude documental a largo plazo.
Las instituciones financieras sufren importantes pérdidas financieras como resultado del fraude bancario. Las transacciones fraudulentas, los pagos de compensación y los costos de recuperación contribuyen a causar un daño significativo que puede ser difícil de superar. Los montos perdidos también tienen un impacto significativo en las tasas del banco.
El fraude bancario conduce, con razón, a una pérdida de confianza entre los clientes, que pueden temer por la seguridad de sus cuentas y transacciones. Esta pérdida de confianza puede provocar que los clientes abandonen las instituciones bancarias y dañar permanentemente la buena salud de la empresa.
Existen normas estrictas de seguridad y protección al consumidor. Las instituciones financieras que no previenen el fraude están expuestas al riesgo de sanciones reglamentarias, multas y revocación de licencias.
Para limitar los riesgos para su institución bancaria, se recomienda el uso de software para detectar documentos falsos.
Para combatir eficazmente el fraude bancario, existen muchas herramientas eficaces. Entre ellos, destacamos software para detectar documentos falsos, que son tecnologías avanzadas, basadas en inteligencia artificial, y que permiten detectar todos los documentos falsos al abrir una cuenta, pero también al solicitar financiación.
La solución para detectar documentos falsos Finovox es un poderoso aliado en la lucha contra el fraude bancario. Al incorporar algoritmos sofisticados, Finovox ofrece una detección temprana de los intentos de fraude, minimizando las pérdidas financieras y manteniendo la reputación de las instituciones bancarias.
Para obtener más información sobre cómo ayudamos a los bancos a combatir el fraude, lea nuestro Casos de uso en cualquier momento !
Durante los procesos de suscripción y las solicitudes de financiación, Finovox permite garantizar que el cliente no utilice documentos falsos gracias a varias funcionalidades.
Finovox utiliza tres componentes tecnológicos diferentes para detectar el fraude documental y detecta el fraude en el 100% de los documentos gracias a:
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