En Bélgica, el fraude de seguros no perdona a ningún actor del sector. Si estás leyendo este artículo, puede deberse a que tú mismo has sido víctima o a que estás buscando soluciones para protegerte de él. Pero para luchar con eficacia, por lo general tienes que conocer a tu oponente. Por lo tanto, Finovox ha descubierto para usted casos prácticos de fraude de seguros identificados en Bélgica y sobre el terreno.
En Bélgica, el fraude de seguros se define como cualquier acto deliberado dirigido a Engañar a una compañía de seguros para obtener una ventaja injusta. Según Assuralia, el sindicato profesional de compañías de seguros de Bélgica, este fraude puede adoptar varias formas:
El fraude de seguros belga representaría, cada año, entre 400 y 800 millones de euros. Eso depende de 10% del importe total de las prestaciones pagadas en virtud de un seguro distinto del seguro de vida, como el seguro de automóvil y el seguro de incendio.
Las consecuencias del fraude de seguros son numerosas, y los casos prácticos presentados en este artículo lo demuestran claramente: aumento de las primas, controles previos a la compensación reforzados, períodos de compensación más largos, etc.
No todas las estafas de seguros son iguales. Algunas son burdas y otras son particularmente sofisticadas. Lo que los une es su impacto. Socavan la confianza entre la aseguradora y el asegurado y aumentan la factura para todos los suscriptores. Si quieres evitarlos, tendrás que aprender a reconocerlos.
En Bélgica, como en otros lugares, las declaraciones falsas son un tipo de fraude de seguros particularmente común. Consiste en proporcionar información inexacta o incompleta a su aseguradora, ya sea al firmar un contrato o justo después de un desastre.
Algunos asegurados minimizan deliberadamente los riesgos que afectan su situación, mientras que otros amplifican los daños causados por un desastre.
¿El objetivo de la declaración falsa? Obtener una tarifa más barata o una compensación injustificada.
La factura falsa es un fraude documental que se utiliza habitualmente en el sector de los seguros. En este caso, el defraudador proporciona un documento falsificado o manipulado para justificar una reclamación y así obtener un reembolso mayor diferente al planeado originalmente.
La falsificación puede afectar al importe de la factura, a los productos listados o a las fechas de compra ingresadas.
¿Cuál es el objetivo de la factura falsa? Engañar a la compañía de seguros para recibir una compensación mayor a la esperada.
La fraude de suscripción interviene, por su parte, desde el primer contacto con la aseguradora. Se reduce a ocultar o falsificar uno o más datos a la hora de firmar un contrato de seguro.
Las declaraciones falsas pueden estar relacionadas con El estado de salud del asegurado, en La naturaleza de su actividad profesional o incluso en su historial de reclamaciones.
¿Cuál es el objetivo del fraude de suscripciones? Benefíciese de ventajosas condiciones de suscripción, como Primas reducidas O un ausencia de sobrepago.
En Bélgica, el fraude social apuntar principalmente seguro médico y seguro de discapacidad.
Incluye todas las prácticas ilegales que tienen como objetivo obtener, mantener o aumentar los beneficios derivados de Seguridad social belga. Los procesos utilizados son numerosos: declaraciones falsas, certificados médicos fraudulentos, prestaciones médicas ficticias, etc.
¿El objetivo del fraude social? Recibir cuidados, beneficios o reembolsos indebidos.
El fraude de seguros existe. Además, tienen impactos negativos concretos, tanto para las aseguradoras como para los asegurados. En Bélgica, los casos identificados revelan diversos mecanismos y riesgos. Al analizarlos detenidamente, podrá comprender cómo operan los estafadores y, sobre todo, cómo protegerse de ellos.
En 2005, un carrocero de Bruselas fue declarado culpable de haber organizado, con la ayuda de su familia y sus clientes, 36 accidentes automovilísticos falsos para defraudar a varias compañías de seguros.
Con la complicidad de su familia y algunos clientes, falsificó los nombres de los conductores involucrados y Exageró los montos de las reparaciones para obtener una compensación que supere los costos reales.
Con estos estafas de seguros de automóviles, el culturista había obtenido fraudulentamente entre 100.000 y 300.000 antiguos francos belgas por vehículo.
Este es un caso práctico de fraude en el seguro médico del que se ha hablado recientemente en Bélgica.
En marzo de 2024, elMINAMI (Instituto Nacional de Seguro de Salud e Incapacidad) impuso una fuerte multa a un médico generalista. El médico fue acusado de facturar servicios médicos que no había prestado y se vio obligado a pagar más de 100.000 euros. En particular, la investigación reveló que había facturado visitas ficticias al hospital durante casi 4 años.
En diciembre de 2017, un Boulanger de Houyet fue sentenciado a siete años de prisión por incendió deliberadamente su establecimiento para recibir una compensación de su seguro de hogar.
La investigación reveló que el incendio se inició deliberadamente para obtener la suma de 384.000 euros.
¿Quizás te hayas dado cuenta de eso? A partir de estos 3 ejemplos, parece que todos los estafadores utilizan las mismas palancas:
¡Todo lo que queda es explicar sus procesos y encontrar la manera de detectarlos!
En primer lugar, El atractivo de la ganancia. En un contexto económico tenso, algunos ciudadanos belgas consideran que el fraude de seguros es una solución rápida y eficaz para evitar ciertos gastos o incluso para rescatar sus finanzas.
Uno Encuesta de Selvitys realizada para Finovox revela, además, que El 28% de los estafadores están motivados por dificultades financieras o falta de recursos.
Sin embargo, los estafadores y sus principales motivaciones no bastan para explicar el fenómeno. Y a pesar de los esfuerzos de las compañías de seguros belgas por limitar los riesgos, muchas no cuentan con los recursos humanos y tecnológicos necesarios para detectar el fraude.
Las empresas y las personas con malas intenciones pueden entonces explotan las fallas, convencidas de que nunca serán detectadas. Es la combinación de estos dos factores lo que crea un entorno propicio para el fraude documental en la industria de los seguros.
Las declaraciones falsas y los documentos falsificados pueden ser difíciles de detectar. Los casos prácticos de fraude presentados anteriormente lo ilustran bien.
Por lo tanto, para identificar los intentos de fraude antes de que tengan éxito, las aseguradoras belgas deben adoptar un enfoque proactivo y sistemático. Un enfoque que se basa tanto en los métodos tradicionales como en el uso de tecnologías avanzadas.
Buenas noticias: ¡el software francés para detectar documentos falsos Finovox ya está disponible en Bélgica!
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Plataforma SaaS o API : Finovox se puede integrar en cualquier sistema y refuerza la lucha contra el fraude en las empresas que son las primeras víctimas.
