El fraude en los seguros de automóviles es un fenómeno en constante aumento y representa un gran desafío para las aseguradoras. Ya se trate de declaraciones engañosas, reclamaciones ficticias o falsificación de documentos, los métodos utilizados para engañar a las compañías de seguros son variados y sofisticados. ¿Cuáles son los diferentes tipos de estafas de seguros de automóviles? ¿Cuáles son los riesgos y las sanciones involucrados? ¿Y cómo te proteges de ello? Hacemos un balance en este artículo.
El seguro de automóvil es un protección financiera esencial para propietarios de vehículos. Está diseñado para proteger tanto el conductor como los terceros en caso de accidentes, daños a la propiedad o lesiones personales.
Al contratar un seguro de automóvil, el conductor puede ser indemnizado por los daños a su propio vehículo, ya sea como resultado de un accidente, vandalismo, robo o desastres naturales.
Además, el seguro de automóvil generalmente incluye un responsabilidad civil, que cubre los daños causados a terceros, incluidas las lesiones personales y los daños a la propiedad. Esta cobertura es con frecuencia obligatorio en muchos países, incluida Francia. Ella es una prerrequisito legal conducir en la vía pública.
Para evitar la abundancia de declaraciones falsas, la ley exige que cada asegurador proporcione información precisa a su aseguradora. Te lo explicamos.
Según elartículo L.113-2 del Código de Seguros, al contratar un seguro de automóvil, el miembro debe cumplir con varias obligaciones legales.
Hacer una declaración falsa es arriesgado. ¿Cuáles son los tipos de fraude más comunes? ¿Cuáles son sus consecuencias? Estamos haciendo balance.
En 2022, según un estudio realizado por YouGov, el 22% de los asegurados asumen que ya han defraudado al seguro. ¿Cuáles son los diferentes tipos de estafas de seguros de automóviles?
Denunciar reclamaciones ficticias es una práctica fraudulenta común.
La práctica es bastante simple, los asegurados mal intencionados Inventa incidentes o Daño exagerado para obtener un compensación injustificada. Para tener una mejor idea, estos son algunos ejemplos:
Para ahorrar dinero, algunos asegurados omite deliberadamente proporcionar toda la información a su aseguradora al suscribirse. ¿Cómo lo hacen?
Por ejemplo, no mencionan la existencia de otro conductor. La técnica está bien establecida: al ignorar a un conductor, esperan pagar menos al suscribirse.
¿Necesitas información adicional? Lea nuestro artículo Fraude de suscripciones de seguros y lavado de dinero
Una declaración informativa es un documento oficial que detalla el historial de seguro de automóvil de una aseguradora. Esto tiene varias ventajas, a saber:
Como lo demuestra el Código de Seguros, los asegurados deben informar cualquier reclamación a su compañía de seguros. No denunciar un accidente es un fraude común, que también se utiliza con frecuencia, para evitar un aumento de las primas.
Después de un accidente, puede resultar tentador cambiar la información del informe amistoso. ¿Con qué propósito? Reduciendo su responsabilidad o obtener una compensación más alta.
Para obtener más información sobre el fraude de seguros de propiedad, haga clic aquí: seguro de propiedad, fraude de compensación
La falsificación de reclamaciones se ha convertido en una práctica común, a menudo utilizada para obtener beneficios de manera fraudulenta. El objetivo es recibir dinero o que se cubran los daños que la aseguradora no habría cubierto si se hubiera conocido la situación real.
En Francia, este tipo de fraude se considera un Infracción penal y está severamente castigado por la ley.
De acuerdo conSección 313-1 del Código Penal, las sanciones pueden incluir una multa de hasta 375.000 euros y una pena de prisión de hasta 5 años. Tenga en cuenta que también hay sanciones adicionales por circunstancias agravantes, como la participación en una banda organizada.
Además, en caso de falsificación de documentos, las sanciones pueden incluir una multa de 45.000 euros y una pena de prisión de hasta 3 años, de acuerdo conSección 441-1 del Código Penal.
Para obtener más información sobre los riesgos y las sanciones involucrados, entrevistamos a Emeric Desonix, abogado y experto en la lucha contra el fraude. Encontrará su entrevista en nuestro artículo: Fraude de seguros, ¿cuáles son los riesgos y las consecuencias?
Iniciativas reguladoras, como la Archivo del vehículo asegurado (FAV), desempeñan un papel crucial en la lucha contra el fraude.
Este archivo le permite comprobar rápidamente Si un vehículo está debidamente asegurado, lo que reduce la posibilidad de declaraciones falsas. Suministrado regularmente por las compañías de seguros Cuando un conductor suscribe un contrato, ARGOS lo utiliza para detectar y prevenir el fraude.
La creación de equipos especializados es una buena manera de combatir el fraude en los seguros de automóviles.
Estos equipos pueden trabajar estrechamente con las fuerzas del orden y colaborar con otras compañías de seguros para compartir información sobre estafadores conocidos. ¡Juntos, mejoran la eficacia de la lucha contra el fraude!
Se recomienda que las compañías de seguros utilicen tecnologías avanzadas, como inteligencia artificial Y el Aprendizaje automático, para detectar y prevenir el fraude.
Estas herramientas permitenanalizar los datos de reclamaciones para identificar comportamientos sospechosos o patrones inusuales, como declaraciones inconsistentes o reclamos recurrentes.
En Finovox, hemos desarrollado un solución innovadora, especialmente diseñado para ayudar a las empresas detectar, determinar con precisión, y explique cualquier forma de fraude documental. Nuestra tecnología se basa en un inteligencia artificial patentada Quién analiza el estructura de datos, el metadatos, y el coherencia de la información presentes en los documentos.
Además de este análisis en profundidad, Finovox le ofrece la posibilidad de entender Y de compartir las alteraciones detectadas en sus documentos. ¿Cómo funciona? Puedes realizar tu encuesta directamente en nuestra plataforma y obtener una hoja resumida detallada en formato PDF.
¿Está interesado en nuestra solución? ¡Póngase en contacto con nuestros expertos para obtener más información y descubrir cómo puede beneficiar a su empresa!
.jpg)
