La fraude est une réalité omniprésente dans de nombreux domaines, qu’il s’agisse des systèmes de santé, de la fiscalité, des assurances, ou encore des entreprises. Comprendre les profils des fraudeurs, leurs motivations et leurs méthodes est essentiel pour développer des mécanismes de prévention efficaces. Quels sont les différents types de fraudeurs ? Quelles sont leurs caractéristiques ? Comment les identifier ? On vous répond dans cet article.
Les fraudeurs professionnels sont des individus ou des groupes qui possèdent une connaissance approfondie du système qu’ils exploitent.
Leur expertise leur permet d’identifier et de tirer parti des failles dans les processus ou les régulations. Ces profils se retrouvent particulièrement dans des secteurs complexes comme la santé, la finance ou encore l’assurance.
Ce sont, par exemple, les professionnels de santé : médecins, pharmaciens, kinésithérapeutes. Ils peuvent facturer des prestations fictives, c’est-à-dire déclarer des actes médicaux ou des soins qui n’ont jamais été réalisés. Certains choisissent également de surfacturer des services, en augmentant les coûts des actes réalisés.
Ces pratiques, bien qu’illégales, passent parfois inaperçues en raison du grand nombre de transactions à vérifier.
Pour en savoir plus, poursuivez votre lecture : Fraude à l’assurance maladie
Les fraudeurs opportunistes ne planifient pas nécessairement leurs actes à l’avance. Ils profitent d’une occasion qui se présente, souvent en raison de failles dans les systèmes de contrôle ou d’un manque de supervision.
Bon à savoir 👀
L’opportunisme est souvent lié à des besoins ou des désirs immédiats. Ces fraudeurs justifient fréquemment leurs actes par une perception que « tout le monde le fait » ou par l’idée que le risque d’être pris est faible.
C’est, par exemple, un employé qui détourne des fonds d’une caisse en raison d’un accès non restreint.
Pour en savoir plus à ce sujet : La fraude documentaire : au coeur de l’affaire Kerviel
Une autre catégorie de fraudeurs agit sous la pression des circonstances.
Ces personnes, souvent en situation précaire, voient dans la fraude une solution à leurs difficultés financières. Leur profil est particulièrement visible dans les fraudes sociales (allocations, assurances chômage, etc.) ou immobilières.
Les fraudeurs par nécessité adoptent des pratiques souvent rudimentaires, comme la falsification de documents ou l’omission d’informations. Leurs fraudes sont généralement limitées dans le temps.
C’est le cas d’une personne sans emploi qui continue à percevoir des indemnités tout en travaillant au noir ou d’un individu qui modifie son dossier de location pour obtenir un logement plus facilement.
Envie d’en savoir plus ? Continuez votre lecture : fraude au dossier de location, 3 conseils pour y remédier
Les fraudeurs idéologiques ne se contentent pas de tirer profit d’un système ; ils agissent également par conviction personnelle. Pour eux, la fraude est une forme de contestation ou de revanche contre un système qu’ils jugent injuste ou oppressif.
Ce sont, par exemple, des militants qui refusent de payer des impôts qu’ils estiment illégitimes ou encore des entreprises qui cachent leurs revenus pour dénoncer une fiscalité excessive.
Certains fraudeurs opèrent en groupe, souvent de manière structurée et organisée.
Ces réseaux combinent les compétences de différents acteurs pour maximiser leurs gains. Ils cherchent à maximiser leurs profits à grande échelle. La fraude est ici un véritable modèle économique.
Dans cette catégorie, vous retrouverez notamment des réseaux de fraude à la carte bancaire ou des groupes spécialisés dans le détournement de subventions publiques.
Dans notre podcast Chasseurs de fraude, nous parlons de Marco Mouly et de Grégory Zaoui : les cerveaux derrière l’une des plus grandes fraudes à la TVA en Europe.
C’est une organisation collective !
Ecoutez-le juste ici : Une Fraude Presque Parfaite : Marco Mouly et Grégory Zaoui
La diversité des profils de fraudeurs rend leur détection complexe. Pour lutter contre, nous avons répertorié trois conseils indispensables :
Et enfin n’oubliez pas qu’il est nécessaire de combiner les nouvelles technologies notamment l’intelligence artificielle avec les contrôles humains.
D’ailleurs, des solutions spécialisées existent pour détecter rapidement les fraudes. Le logiciel Finovox offre une détection rapide et précise des anomalies ce qui permet de renforcer la sécurité et de réduire les risques.
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