En 2022, casi el 20% de los franceses afirman haber defraudado a su seguro, según un estudio de YouGov y LeLynx. Entonces, ¿qué sanciones existen para combatir eficazmente el fraude de seguros? ¿Cuáles son los riesgos y las consecuencias? Hacemos un balance juntos en este artículo. Y como beneficio adicional, al final del artículo, ¡una entrevista exclusiva con Emeric Desonyx que responde a las preguntas más frecuentes!
El fraude de seguros es una manipulación del sistema de seguros para obtener beneficios de un contrato.
Para hacer un balance de los actores de la industria de los seguros, lea nuestro artículo: Centrarse en los diferentes sectores de seguros
En esta lucha contra el fraude documental en la industria de los seguros, esAgencia para Combatir el Fraude de Seguros (ALFA) que desempeña un papel crucial. Te permite crear un vínculo entre las compañías de seguros y las autoridades judiciales durante un fraude comprobado.
Tenga en cuenta que los riesgos de fraude pueden ocurrir en varias etapas del contrato:
1- Durante el Suscripción
2- Durante el vida útil del contrato
3- En el momento de la gestión de siniestros
Para obtener más información sobre los desafíos del fraude de seguros, consulte nuestro artículo dedicado 👇
Fraude de seguros: definición y desafíos
De acuerdo con El artículo L113-2 del Código de Seguros, el asegurado está obligado a responder con precisión a las preguntas que se le formulan antes de contratar un seguro.
Sin embargo, es posible que una persona asegurada no responda correctamente a las preguntas de la aseguradora o que se olvide de informar un cambio de situación; entonces es responsable. Por otro lado, según la intención que ponga en sus declaraciones, las sanciones recibidas no serán las mismas.
¿Cuáles son las diferencias en las sanciones entre el fraude intencional y el no intencional? ¡Haremos un balance más adelante en el artículo!
Si una persona asegurada ha defraudado intencionadamente, es porque ha mentido deliberadamente al departamento de seguros. Entonces son posibles dos casos: el fraude es revelado cuando se firmó el contrato ¿O se revela? durante la gestión del desastre. Vamos a analizarlo más de cerca.
Si la compañía de seguros detecta una declaración falsa al momento de contratar el contrato, tiene la intención de basarse en un fraude, debe demostrar imperativamente la deshonestidad del asegurador. Sin embargo, segúnartículo L.113-9 del Código de Seguros, la información falsa se proporciona de buena fe.
👀 ¡Es bueno saberlo!
Según elartículo 2268 del Código Civil, el¿El acusado actúa siempre de buena fe?. Por lo tanto, corresponde al acusador demostrar la deshonestidad. Por lo tanto, en el caso de un fraude de seguros, si la aseguradora encuentra una declaración falsa, debe demostrar que la aseguradora es deshonesta.
Si el seguro logra demostrar la deslealtad del asegurado, las consecuencias pueden ser: Multas Y de pleitos, pasando por elTerminación de la compensación en caso de desastre, hastaCancelación completa del contrato.
Si la compañía de seguros advierte una declaración falsa por parte del asegurado, durante la gestión de la reclamación, las multas serán más altas:
👉 ¡Ejemplo!
Mathieu y Clara deciden irse de vacaciones a Normandía. En la autopista A13, chocaron contra otro coche y acabaron en la zanja. Al declarar una reclamación, la compañía de seguros se da cuenta de que el automóvil está asegurado a nombre de Clara. Sin embargo, en el momento del accidente, Matthieu conducía el vehículo.
En este caso específico, el seguro ve un tergiversación tras el desastre, las sanciones para Clara y Mathieu serán, por lo tanto, más severas.
Si una persona asegurada ha dado involuntariamente a la aseguradora información errónea (por ejemplo, por error o ignorancia), no ha mentido deliberadamente al departamento de seguros. Una vez más, son posibles dos casos: el asegurado revela el error o la aseguradora revela la avería. Echemos un vistazo más de cerca a eso.
Si el asegurado nota un defecto en su contrato, puede Vuelva a modificarlo indicándolo a su aseguradora. La aseguradora puede entonces realizar los cambios necesarios.
Si es la aseguradora la que descubre la negligencia en el contrato, entonces tiene dos soluciones:
Ahora se ha convertido en algo habitual hacer declaraciones de reclamaciones falsas para recibir una compensación, de forma errónea. ¿El objetivo? Recibir dinero que no se debería haber recibido o que se paguen prestaciones que la aseguradora no habría pagado si hubiera conocido la situación real.
En Francia, este tipo de estafa es punible por ley, ya que está calificada como Infracción penal.
Según elArtículo 313-1 del Código Penal, las oraciones pueden ir desde multa de 375.000 euros hasta 5 años de prisión, excluyendo las causas agravantes (tipo banda organizada).
También es importante tener en cuenta que en Casos de uso de falsificación, la sanción es Multa de 45.000 euros y puede ir hasta 3 años de prisión (Artículo 441-1 del Código Penal).
Como aseguradora, puede implementar varias herramientas para luchar eficazmente contra fraude documental al seguro.
En Finovox, hemos implementado una solución SaaS que permiterevisar los documentos e identificar los cambios realizados. ¿Cómo funciona? La solución funciona gracias a algoritmos de análisis de coherencia, análisis visual, estadístico y informática desarrollado por nuestros investigadores. Tras arrastrar los documentos a nuestra solución, se analizan uno por uno para determinar si son archivos originales o si han sido falsificados. Si se han modificado, Finovox explica cómo hacerlo y le muestra qué zona ha sido defraudada.
El objetivo de Fivovox es simple: no perderse un documento falsificado. Ya sea que el documento haya sido creado desde cero por un estafador o modificado mediante un software de retoque, Finovox le ofrece su análisis completo. ¡Con nuestra solución, revise todos sus documentos, de todos los tipos y en todos los idiomas! ¿Interesado? Solicita una demostración.
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Para responder a sus preguntas más frecuentes, Emeric Desonix, abogado asociado y líder nacional en la lucha contra el fraude y el lavado de dinero para compañías y mutuas de seguros, ¡aceptó participar en nuestra entrevista!
Emeric Desnoux:
Esto no es una distinción jurídico, en sentido estricto; más bien nació de la práctica y se derivó de las circunstancias «agravantes» del Código Penal.
El fraude de seguros, llamado simple, involucra a un litigante (a menudo asegurado, pero no siempre...) que engaña intencionalmente a su seguro; luego obtiene una ventaja, a menudo de naturaleza financiera.
Por otro lado, el fraude de seguros agravado, que generalmente implica gran suma de dinero (para una o más reclamaciones), está hecho en Banda organizada, lo que requiere una estrategia específica para detectarlo y luego gestionarlo.
Además, la naturaleza de la respuesta y la determinación de la aseguradora generalmente varían según si el fraude del que es víctima es «simple» o «agravado».
Emeric Desnoux:
Si, como aseguradora, te encuentras con un asegurado que ya ha sido condenado por fraude, la decisión es tuya. De hecho, tiene a su disposición varias opciones:
Sin embargo, él No hay ningún archivo que incluya a los estafadores en Francia, condenada como tal por la Justicia.
En la fase de suscripción, dicha detección es, por lo tanto, muy difícil de realizar.
Emeric Desnoux:
El Archivo de Vehículos Asegurados (FAV), creado en 2016 y puesto a disposición de los organismos encargados de hacer cumplir la ley en 2019, enumera los matrículas de todos los vehículos.
Está financiado por las compañías de seguros cuando se suscribe un automovilista.
Este archivo es ampliamente utilizado en la lucha contra el fraude de seguros de automóviles, que representa una parte muy importante (en términos de número de reclamaciones) del fraude cometido en Francia.
Por esta razón, la FAV es una herramienta valiosa que se puede utilizar, en particular, El ARGOS.
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