El 19 de mayo, tuvimos el privilegio de dar la bienvenida a dos ponentes para un seminario web sobre un tema importante: fraude documental en el sector público. Dirigido por Marie Lottier, socia y directora de marketing de Finovox, este intercambio permitió Julien Lasalle, subdirector de Estudios y Supervisión de Pagos de la Banque de France, y en Marc Scholler, subdirectora de seguros médicos, a cargo de las finanzas, el control del fraude y la auditoría, para analizar los nuevos desafíos relacionados con el fraude. ¡Regresemos a esta discusión!
En un contexto de desmaterialización de los servicios, donde la velocidad de los intercambios a veces parece prevalecer sobre la verificación de la información, proliferan los documentos falsos. Recibos de pago falsificados, recetas falsas, facturas modificadas, diplomas falsos... los métodos operativos se están diversificando. Hay mucho en juego, tanto en términos de costes financieros como de confianza institucional.
Hacia el Fondo Nacional de Seguro de Salud (CNAM), de los 250 000 millones de euros que se gastan en salud al año, Se detectaron 627 millones de euros en fraude en 2023.
Si bien la cifra puede parecer marginal, de hecho es significativa. El fraude se identifica cada vez mejor, pero está en constante evolución.
«Los asegurados no son los principales defraudadores, sino una minoría de los profesionales de la salud. Alrededor del 70% de los fraudes detectados les conciernen», afirma Marc Scholler.
Los métodos de operación son variados: actos ficticios, obtención de derechos sociales a partir de documentos falsos o incluso recetas abusivas. Poniendo el ejemplo del fraude en los audífonos con diplomas falsos, el Los daños ascienden a 115 millones de euros.
Del lado de Banco de Francia, las cifras son igual de preocupantes.
En 35 000 millones de euros en flujos de pago anuales, 1.200 millones de euros están relacionados con el fraude. Si esta tasa es baja en proporción, los impactos son reales: modificación del IBAN en las facturas, falsificación de cheques o manipulación de documentos al suscribirse a los servicios.
«El fraude documental es con frecuencia la puerta de entrada al fraude relacionado con los medios de pago. Permite alterar la realidad para redirigir los fondos a los estafadores», explicó Julien Lasalle.
La pandemia de la COVID-19 marcó un punto de inflexión. Con el generalización del teletrabajo Y el desmaterialización de procedimientos, los dispositivos de control se han sacudido. Aparecieron lagunas que los estafadores explotaron rápidamente.
El CNAM evoca una transformación radical: la sociedad ha pasado de un fraude artesanal a un fraude industrializado. De kits de fraude circular, y mulas son reclutados para actuar como intermediarios.
Por su parte, la Banque de France observó una explosión en ataques de suplantación de identidad y robo, aprovechando la digitalización de los canales de comunicación.
Los estafadores se hacen pasar por ellos, modifican documentos digitales y engañan a sus víctimas con interfaces prácticamente indetectables.
La coordinación entre las instituciones es fundamental.
La Banque de France utiliza varios mecanismos para garantizar los intercambios:
Por su parte, Marc Scholler explica que el CNAM debe hacer frente a 1500 millones de flujos de facturación todos los años.
Cada acto puede ir acompañado de documentos de respaldo (recetas, recetas, etc.), ya sean en papel o electrónicos.
A continuación, la institución creó tres niveles de control :
1- Un priorato : mediante un sistema de información que filtra los documentos para verificar la conformidad de los documentos
2- A posteriori : con un análisis de las anomalías estadísticas utilizando criterios para atacar la atipia.
3- Controles digitales avanzados : aún están en fase de desarrollo y no están plenamente integradas en los procesos.
Los importes directos son enormes, pero los costes indirectos son aún más preocupantes.
El CNAM se movilizó 1.600 empleados fortalecer sus sistemas (abogados, científicos de datos, médicos, etc.).
«El fraude en un sistema público universal es intolerable. Genera injusticia: quienes evaden se benefician indebidamente, mientras que los ciudadanos honestos sufren», insistió Marc Scholler.
El CNAM llevó a cabo recientemente el cancelación del registro de varios centros de salud tras identificar prácticas fraudulentas reiteradas. Estas estructuras secuestraron el sistema al acusar de actos ficticios. a expensas de las finanzas públicas y de la confianza de los asegurados.
Para los bancos, la complejidad es aún mayor porque los documentos falsificados suelen estar en manos de los clientes. Por lo tanto, es necesario reforzar la Vigilancia de los agentes bancarios, al tiempo que invierte en tecnologías para la detección automatizada deinteligencia artificial.
Marie Lottier, socia y directora de marketing de Finovox, hizo una pregunta central: ¿por qué se desarrolla tanto el fraude?
La respuesta parece clara y unánime: facilidad de acceso y sensación de impunidad.
«Para algunos, falsificar un documento se ha vuelto tan fácil como pedir una pizza», irónicamente Marc Scholler, subdirector de seguro médico
En una sociedad de instantaneidad, donde todo debe ir rápido, los controles a menudo se consideran una molestia. Sin embargo, ¡son imprescindibles!
Para encontrar el episodio del podcast de Marc Scholler: Marc Scholler, subdirector de seguro médico a cargo de las finanzas, el control del fraude y la auditoría
Las dos instituciones convergen en varios puntos.
Para Marc Scholler de CNAM, es necesario:
Para Julien Lasalle, de la Banque de France, es necesario:
«El fraude a pequeña escala no debe pasarse por alto. Son masivos, muy discretos y, a menudo, invisibles para el público en general. Sin embargo, su impacto es real», subrayó Julien Lasalle.
Para encontrar el episodio del podcast de Julien Lasalle: Julien Lasalle, subdirector de estudios y supervisión de pagos de la Banque de France
Para Julien Lasalle, el futuro pasa por un estrecha consulta entre los actores del ecosistema. Desde las instituciones públicas hasta los actores privados y los organismos encargados de hacer cumplir la ley, todos deben cooperar. La lucha contra la ciberdelincuencia es un desafío colectivo.
Marc Scholler aboga por una capacidad de detección más rápida, mediante herramientas capaces de identificar instantáneamente una falsificación.
Según Marie Lottier, «la lucha contra el fraude documental es un verdadero juego del gato y el ratón. Siempre tienes que ir un paso por delante».
En Finovox, nos enorgullece haber permitido este intercambio y contribuir a crear conciencia sobre los riesgos asociados con el fraude de documentos. ¿Está interesado en este tema? Organizamos con regularidad mañanas antifraude en lugares cargados de historia, para combinar la convivencia, la cultura y el intercambio de conocimientos sobre este tema crucial.
Si quieres ver cómo fue nuestra última mañana, haz clic aquí: La mañana antifraude: un evento clave para prevenir y contrarrestar los riesgos de fraude
Para ir más allá, descubra nuestra solución automatizada de análisis documental y vigilemos juntos un fenómeno en constante evolución.
