Au Luxembourg, la lutte anti-fraude à l’assurance est encadrée par les autorités publiques et soutenue par des organismes professionnels. Mais qui agit concrètement sur le terrain ? Et comment chaque acteur s’organise-t-il pour faire face à des fraudes de plus en plus difficiles à détecter ? Finovox vous présente les principaux services impliqués, leurs missions, et les différents outils à leur disposition.
Chaque jour, plusieurs acteurs prennent part à la lutte anti-fraude dans le secteur de l’assurance. Certains sont publics, comme les autorités de contrôle ou les services d’inspection. D’autres agissent au nom des assureurs, en mutualisant les informations et en encadrant les bonnes pratiques.
Le Commissariat aux Assurances (CAA)
Le Commissariat aux Assurances est une autorité luxembourgeoise de surveillance. Il veille à la stabilité, à la transparence et à la conformité du marché assurantiel. Il accompagne, par ailleurs, les pratiques des compagnies d’assurance actives sur le territoire.
Son rôle ? Contrôler l’activité des assureurs et veiller à ce qu’ils respectent la législation en vigueur. Le CAA garantit la protection des assurés et prévient les dérives, notamment en matière de fraude.
Champs d’action :
L’Inspection Générale de la Police (IGP)
L’IGP est un service indépendant qui supervise le fonctionnement de la Police grand-ducale au Luxembourg. Elle veille au respect des lois, à la transparence des procédures et au bon fonctionnement des forces de l’ordre, y compris dans les affaires de fraudes et de cybercriminalité.
Son rôle ? Contribuer indirectement à la lutte contre la fraude à l’assurance en contrôlant et en améliorant continuellement les pratiques de la Police grand-ducale du Luxembourg.
Champs d’action :
Inspection Générale de la Sécurité Sociale (IGSS)
L’IGSS est une autorité publique qui pilote et encadre le système de sécurité sociale du Luxembourg. Elle participe notamment à l’élaboration de mesures législatives et réglementaires.
Son rôle ? Renforcer la transparence et la prévention, mais également identifier d’éventuels manquements dans l’attribution de prestations sociales.
Champs d’action :
L’Association des Compagnies d’Assurances et de Réassurances (ACA)
L’ACA est une association professionnelle qui fédère les compagnies d’assurances et de réassurances qui opèrent au Luxembourg. Elle représente et défend les intérêts de ses membres depuis 1956.
Son rôle ? Représenter les assureurs luxembourgeois auprès des institutions nationales et européennes. L’ACA agit comme un relais entre les acteurs privés, les services anti-fraude et les acteurs institutionnels.
Actions :
European Healthcare Fraud and Corruption Network (EHFCN)
Cette organisation européenne à but non lucratif lutte contre la fraude et la corruption dans le secteur de la santé, y compris dans le domaine des assurances santé. L’EHFCN rassemble des institutions publiques, des assureurs et des experts autour d’un même objectif : renforcer les dispositifs de lutte anti-fraude à l’échelle européenne.
Son rôle ? Promouvoir la coopération transfrontalière, harmoniser les pratiques de détection et faciliter l’échange d’informations entre les acteurs de la santé et de l’assurance. L’EHFCN agit comme un réseau de référence.
Actions :
Si les services anti-fraude à l’assurance reposent en grande partie sur la collaboration entre institutions et assureurs, ils s’enrichissent désormais d’outils technologiques.
Pour faire face à la complexification des fraudes et à la multiplication des documents falsifiés, les compagnies d’assurance luxembourgeoises investissent ainsi dans des outils anti-fraude innovants.
Parmi ces outils, Finovox s’impose d’ores et déjà comme une référence auprès des entreprises luxembourgeoises. Sa plateforme SaaS permet aux assureurs d’analyser et d’investiguer n’importe quel document suspect. Sa version API peut, quant à elle, être rapidement intégrée à un outil ou une interface déjà en place.
En parallèle d’une plateforme spécialisée dans la détection de fraudes documentaires, les sociétés de courtage et d’assurance peuvent s’appuyer sur :
Autant d’outils qui améliorent leur efficacité et qui réduisent leur exposition aux risques de fraudes à l’assurance.
Le saviez-vous ?
Selon Insurance Europe, la fraude à l’assurance coûte environ 13 milliards d’euros par an aux assureurs européens, soit environ 10 % de l’ensemble des prestations versées. Une perte directe pour les assureurs… Mais également pour l’ensemble des assurés, qui pourraient voir leurs primes augmenter.
Le Luxembourg fait quotidiennement face à toutes sortes de fraudes documentaires : fausses déclarations de sinistre, faux mails d’assurance, usurpations d’identité ou encore fausses polices d’assurance et blanchiment d’argent… Pour renforcer la lutte anti-fraude, les compagnies d’assurance ont besoin d’outils fiables, qui couvrent l’ensemble des risques liés à la fraude documentaire au Luxembourg.
C’est exactement ce que propose Finovox, un logiciel français spécialisé dans la détection de faux documents. Il analyse, en temps réel, tous types de documents (normés ou non normés) et isole rapidement les fichiers risqués.
Avec son aide, les assureurs détectent les falsifications plus vite et surtout, plus tôt. En quelques secondes, l’outil isole les zones modifiées, signale les incohérences techniques, et permet d’objectiver les suspicions sans intervention manuelle.
Finovox vous aide à protéger vos équipes, vos clients et votre réputation.
