In België spaart verzekeringsfraude geen enkele speler in de sector. Als u dit artikel leest, kan dat zijn omdat u zelf slachtoffer bent geworden, of omdat u op zoek bent naar oplossingen om uzelf ertegen te beschermen. Maar om effectief te kunnen vechten, moet je over het algemeen meer te weten komen over je tegenstander. Finovox heeft daarom voor u praktische gevallen van verzekeringsfraude opgespoord die in België en in het veld zijn geïdentificeerd.
Wat is de definitie van verzekeringsfraude in België?
In België wordt verzekeringsfraude gedefinieerd als elke opzettelijke handeling gericht op Een verzekeringsmaatschappij misleiden om een oneerlijk voordeel te behalen. Volgens Assuralia, de beroepsvereniging van verzekeringsmaatschappijen in België, kan deze fraude verschillende vormen aannemen:
- een frauduleus abonnement
- Een vrijwillige ramp
- Een fictieve ramp
- Een overdrijving
- Een simulatie
- enz.
Belgische verzekeringsfraude zou elk jaar betekenen tussen 400 en 800 miljoen euro. Dat is aan 10% van het totale bedrag van de uitkeringen die in het kader van een schadeverzekering worden uitbetaald, zoals autoverzekeringen en brandverzekeringen.
De gevolgen van verzekeringsfraude zijn talrijk, en de praktijkvoorbeelden in dit artikel tonen dit duidelijk aan: verhoogde premies, verscherpte controles vóór de compensatie, langere compensatieperiodes, enz.
Wat zijn de belangrijkste soorten verzekeringsfraude?
Niet alle verzekeringsfraude is hetzelfde. Sommige zijn grof en andere zijn bijzonder geavanceerd. Wat hen verenigt is hun impact. Ze ondermijnen het vertrouwen tussen de verzekeraar en de verzekerde en verhogen de rekening voor alle abonnees. Als je ze wilt vermijden, moet je ze leren herkennen.
Valse verklaring
In België en elders zijn valse verklaringen een bijzonder veel voorkomende vorm van verzekeringsfraude. Het bestaat uit onnauwkeurige of onvolledige informatie verstrekken aan uw verzekeraar, of bij het ondertekenen van een contract of direct na een ramp.
Sommige polishouders minimaliseren opzettelijk de risico's die van invloed zijn op hun situatie, terwijl andere de schade als gevolg van een ramp vergroten.
Het doel van de valse verklaring? Een goedkoper tarief of een ongerechtvaardigde vergoeding verkrijgen.
Het valse wetsvoorstel
De valse factuur is een documentenfraude die regelmatig wordt gebruikt in de verzekeringssector. In dit geval verstrekt de fraudeur een vervalst of gemanipuleerd document om een claim te rechtvaardigen en zo een hogere vergoeding te krijgen dan oorspronkelijk gepland.
Vervalsing kan invloed hebben op het bedrag van de factuur, de vermelde goederen of de ingevoerde aankoopdatums.
Het doel van de valse factuur? Misleid de verzekeringsmaatschappij voor ontvang een hogere vergoeding dan verwacht.
Fraude met abonnementen
La abonnementsfraude grijpt op zijn beurt in vanaf het eerste contact met de verzekeraar. Het komt neer op het verbergen of vervalsen van een of meer informatie bij het ondertekenen van een verzekeringscontract.
Onjuiste verklaringen kunnen betrekking hebben op De gezondheidstoestand van de verzekerde, op De aard van zijn beroepsactiviteit of zelfs op zijn geschiedenis van claims.
Het doel van abonnementsfraude? Profiteer van voordelige abonnementsvoorwaarden, zoals Verlaagde premies Of een afwezigheid van overbetaling.
Sociale fraude
In België is de sociale fraude richt zich voornamelijk op ziekteverzekering en arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Het omvat alle illegale praktijken die gericht zijn op het verkrijgen, behouden of verhogen van voordelen die voortvloeien uit Belgische sociale zekerheid. De gebruikte processen zijn talrijk: valse verklaringen, frauduleuze medische attesten, fictieve medische uitkeringen, enz.
Het doel van sociale fraude? Onterechte zorg, uitkeringen of vergoedingen ontvangen.
Voorbeelden en praktische gevallen van verzekeringsfraude in België
Verzekeringsfraude bestaat wel degelijk. Bovendien hebben ze concrete negatieve gevolgen, zowel voor verzekeraars als voor polishouders. In België brengen de geïdentificeerde gevallen verschillende mechanismen en risico's aan het licht. Door ze nauwkeurig te analyseren, zult u begrijpen hoe fraudeurs te werk gaan en vooral hoe u zich ertegen kunt beschermen.
Praktische casus 1 - Fraude met autoverzekeringen
In 2005 werd een Brusselse carrosseriebouwer veroordeeld omdat hij met de hulp van zijn familie en klanten 36 valse auto-ongelukken had georganiseerd om verschillende verzekeringsmaatschappijen te bedriegen.
Met de medeplichtigheid van zijn familie en enkele klanten heeft hij heeft de namen van de betrokken chauffeurs vervalst en De bedragen van de herstelbetalingen overdreven om een vergoeding te verkrijgen die hoger is dan de werkelijke kosten.
Met deze oplichting met autoverzekeringen, had de bodybuilder op frauduleuze wijze verkregen tussen 100.000 en 300.000 voormalige Belgische frank per voertuig.
Praktische casus 2 - Fraude met ziektekostenverzekeringen
Dit is een praktisch geval van ziekteverzekeringsfraude waarover onlangs in België is gesproken.
In maart 2024 werd deINAMI (Rijksinstituut voor Ziekte- en Arbeidsongeschiktheidsverzekering) heeft een huisarts een zware boete opgelegd. De beroepsbeoefenaar werd beschuldigd van facturering medische diensten die hij niet had verleend en werd gedwongen terug te betalen meer dan 100.000 euro. Uit het onderzoek bleek met name dat hij had gefactureerd fictieve ziekenhuisbezoeken bijna 4 jaar lang.
Praktische casus 3 - Fraude met woningverzekeringen
In december 2017 werd een Boulanger de Houyet werd veroordeeld tot zeven jaar gevangenisstraf voor opzettelijk zijn etablissement in brand gestoken om een vergoeding te krijgen van zijn woonverzekering.
Uit het onderzoek is gebleken dat de brand opzettelijk is aangestoken om een bedrag van €384.000 te verkrijgen.
Misschien is je dat opgevallen? Uit deze 3 voorbeelden blijkt dat fraudeurs allemaal dezelfde hefbomen gebruiken:
- De vervalsing van documenten (of documentairefraude)
- De enscenering
- de wens om gebruik te maken van het systeem
Het enige dat overblijft is om hun processen uit te leggen en een manier te vinden om ze te detecteren!
Hoe kunnen deze Belgische pogingen tot verzekeringsfraude worden verklaard?
Allereerst De aantrekkingskracht van winst. In een gespannen economische context beschouwen sommige Belgische burgers verzekeringsfraude als een snelle en effectieve oplossing om bepaalde uitgaven te vermijden of zelfs om hun financiën te redden.
Een Selvitys-enquête uitgevoerd voor Finovox onthult bovendien dat 28% van de fraudeurs wordt gemotiveerd door financiële problemen of een gebrek aan middelen.
Fraudeurs en hun belangrijkste drijfveren zijn echter niet voldoende om het fenomeen te verklaren. En ondanks de inspanningen van Belgische verzekeringsmaatschappijen om risico's te beperken, beschikken velen niet over de personele en technologische middelen die nodig zijn om fraude op te sporen.
Bedrijven en individuen met slechte bedoelingen kunnen dan maak gebruik van de gebreken, ervan overtuigd dat ze nooit zullen worden ontdekt. Het is de combinatie van deze twee factoren die een gunstig klimaat creëert voor documentfraude in de verzekeringssector.
Hoe detecteer je verzekeringsfraude?
Valse verklaringen en vervalste documenten kunnen moeilijk op te sporen zijn. De hierboven beschreven praktische gevallen van fraude illustreren dit goed.
Om fraudepogingen te identificeren voordat ze slagen, moeten Belgische verzekeraars daarom een proactieve en systematische aanpak volgen. Een aanpak die gebaseerd is op zowel traditionele methoden als het gebruik van geavanceerde technologieën.
Goed nieuws: de Franse software voor het detecteren van valse documenten Finovox is nu beschikbaar in België!
Je kunt het nu al gebruiken om:
- administratieve documenten analyseren naar keuze
- Onderzoeken, opsporen en uitleggen De documentfraude waarmee u wordt geconfronteerd
- bewerken, redden en overdragen Van bewijzen in geval van een incident.
Platform SaaS of API : Finovox kan in elk systeem worden geïntegreerd en versterkt de fraudebestrijding in bedrijven die de eerste slachtoffers zijn.
Sommaire
