La regulación de las plataformas de crowdfunding ha cambiado con la llegada de un nuevo acuerdo europeo, el PSFP (Crowdfunding Service Provider). Este nuevo estatus, que pasó a ser obligatorio desde el 10 de noviembre de 2023, ha introducido varias características nuevas, especialmente en términos de seguridad. Ahora se recomienda que las plataformas de financiación colectiva cuenten con una solución antifraude. ¿Cuáles son los principales cambios y sus impactos para las plataformas? Estos son los aspectos esenciales que debe recordar en el resto de este artículo.
El crowdfunding se lanzó en 2008 y ha crecido considerablemente a escala mundial. Francia fue pionera en la regulación de estos fondos al establecer dos categorías específicas para plataformas de crowdfunding:
Para estandarizar las regulaciones en toda Europa, para proteger a los usuarios Y para fomentar el crecimiento de las plataformas de financiación colectiva, en 2020 la Unión Europea introdujo un marco regulador común, el estatuto de PSFP (Proveedor de servicios de crowdfunding). Este nuevo título reemplaza las aprobaciones del CIP y el IFP.
Este estatus común se ha convertido en obligatorio desde el 10 de noviembre de 2023 para todas las plataformas de crowdfunding.
👀 Es bueno saber:
En Francia, es la Autorité des Marches Financiers (AMF) Quién es responsable de emitir esta certificación
El nuevo estado de PSFP trae múltiples cambios para las plataformas de crowdfunding. ¡Hacemos balance contigo!
Las plataformas de crowdfunding ahora deben configurarse dispositivos reforzados para el tratamiento de quejas de clientes, elidentificación de posibles conflictos de intereses Y el supervisión de los proveedores de servicios externo.
También deben estar atentos a la hora de elegir a los líderes de los proyectos. Deben seleccionarlos cuidadosamente mediante analizando sus proyectos Y en ellos evaluando.
Desde el 10 de noviembre de 2023, es necesario comprender mejor los perfiles de los inversores. De hecho, un se impone un mayor control en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (LCB-FT).
Para obtener más información sobre las regulaciones AML/CFT: Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo: hacia la adopción de nuevas normas
La Hoja de información clave para inversores (FICI) ahora es obligatorio para todos los proyectos. Esta hoja, que contiene un máximo de 5 páginas, incluye todos los información esencial sobre el proyecto de un inversor.
¿Su propósito? Facilitar la comparación entre proyectos en las distintas plataformas de crowdfunding y así conocer mejor el perfil de cada inversor.
Las plataformas ahora deben respetar restricciones organizativas internas más estrictas. Deben tener capital regulatorio de al menos 25 000€.
Además, las plataformas pueden recopilar en máximo 5 millones de euros por proyecto en un año. (frente a los 8 millones anteriores)
Esta nueva práctica tiene como objetivo seleccionar mejor a los líderes de los proyectos.
💡 ¿Lo sabías?
Las plataformas deben respetar las nuevas restricciones, en beneficio de los inversores. De hecho, los inversores ahora se clasifican en dos categorías: inversores inteligentes El inversores desinformados¿Cómo sucede eso? En el momento de la inscripción, un se debe completar el cuestionario del cliente para estimar los ingresos y la experiencia financiera de cada inversor. Los inversores poco sofisticados deberían entonces utilizar un simulador para evaluar su capacidad de soportar pérdidas. A continuación, se activa una alerta si la inversión supera los 1.000€ o el 5% de los activos netos. Este nuevo método permite proteger mejor a los inversores.
La adopción de una solución antifraude con el estatus de PSFP es crucial. A continuación te explicamos los motivos.
Con el aumento de la vigilancia de las transacciones para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, una solución antifraude permite establecer controles automáticos. La ventaja de estos controles esidentificar comportamientos sospechosos, en particular transferencias de dinero inusuales.
El estatus de PSFP requiere un conocimiento profundo de los perfiles de los inversores, incluidos sus experiencia financiera y su tolerancia al riesgo. Una solución antifraude puede analizar datos en tiempo real para comprobar el coherencia de la información proporcionada por parte de los inversores y alertar a la plataforma en caso de anomalía.
Esta técnica no solo ayuda a proteger a los inversores, sino que también ayuda a prevenir el fraude interno o externo que podría comprometer las plataformas.
Las plataformas de crowdfunding que cumplen con los requisitos reglamentarios de la PSFP con una solución antifraude fortalecen su reputación y atraen a más inversores. En un sector en el que la confianza es primordial, poder demostrar que existen todas las medidas necesarias para garantizar las transacciones y proteger los fondos es un gran ventaja competitiva.
Para obtener más información sobre los beneficios de un plan antifraude: Las cuatro ventajas de implementar un plan antifraude para una fintech
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