Selon le panorama 2023 publié par France Fintech et BPI France, alors que la moitié des fintechs a moins de 5 ans, 53 % réalisent plus d’un million de chiffre d’affaires. Dans ce secteur financier en constante évolution, les fintechs sont particulièrement vulnérables aux activités frauduleuses. Déployer un plan de lutte anti-fraude efficace est alors essentiel pour protéger non seulement son entreprise, mais aussi ses clients et partenaires. Explorons ensemble les 4 principaux avantages qu’une Fintech peut tirer d’une stratégie anti-fraude bien conçue !
Se protéger contre les risques juridiques
La mise en place de mesures anti-fraude aide les fintechs à respecter les exigences légales et réglementaires. En se conformant aux réglementations, elles évitent ainsi les sanctions et les amendes.
Notez également que monter un plan de lutte anti-fraude permet d’aider à la Lutte Contre le Blanchiment d’argent et le Financement du Terrorisme (LCB-FT).
Ainsi, un plan LCB-FT rigoureux aide les Fintechs à respecter les normes et exigences internationales et locales.
Sans un plan de LCB-FT efficace, une Fintech peut être accusée de négligence ou d’implication dans des activités illégales, même si celle-ci est involontaire. Cela peut conduire à des amendes lourdes, des sanctions administratives, ou même des poursuites pénales contre l’entreprise et ses dirigeants.
💡Le saviez-vous ?
En règle générale, les fintechs sont dans l’obligation de réaliser les mêmes contrôles que les grands groupes bancaires. Cependant, comme elles n’ont généralement pas de client, elles n’en voient pas la nécessité et remettent cela à plus tard.Comme le dit l’adage, mieux vaut prévenir que guérir. Alors, soyez vigilant et munissez-vous d’une solution anti-fraude dès maintenant. Besoin d’aide dans le choix de votre solution ? Contactez nos experts Finovox pour en apprendre davantage !
Pour en savoir plus sur les obligations légales en milieu bancaire : Quelles sont les obligations légales dans la conformité bancaire anti-fraude ?
Obtenir une demande d’agrément plus facilement
En développant une politique de LCB-FT, une fintech peut détecter et signaler de manière proactive les transactions suspectes. Elle réduit ainsi le risque de se retrouver impliquée dans des activités illégales.
Quel est l’intérêt ? Si une fintech souhaite être agréée par une institution, elle peut montrer patte blanche et ainsi augmenter ses chances d’obtenir son agrément.
Exemple :
Pour vous faciliter les choses, prenons un exemple avec un cas d’usage concret.
Imaginons, une fintech spécialisée qui souhaite proposer à ses clients l’ouverture de compte bancaire.
Pour proposer cette offre à ses clients, elle doit prouver qu’elle lutte de manière proactive contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Comment ? Elle doit montrer qu’elle utilise des systèmes automatisés pour surveiller les transactions suspectes en temps réel. Ces systèmes doivent être capables de détecter des modèles de comportement anormaux ou des transactions qui correspondent à des profils de risque.
Après avoir prouvé cela, les fintechs seront plus aptes à recevoir l’agrément délivré par les institutions bancaires.
Avoir un plan de LCB-FT en place facilite donc les contrôles des régulateurs. Cela permet non seulement de rester en conformité, mais aussi de prouver cette conformité en cas de contrôle ou d’enquête.
Développer vos relations internationales
Un engagement solide contre la fraude et notamment la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) est essentiel pour une fintech qui souhaite accéder aux marchés internationaux.
En effet, une fintech qui démontre une conformité stricte avec les normes LCB-FT renforce sa crédibilité et gagne la confiance des partenaires commerciaux et des clients à l’échelle internationale. Elle peut plus facilement nouer des partenariats avec d’autres entreprises, attirer des investissements étrangers et collaborer avec des institutions financières.
Les entreprises internationales et les institutions financières recherchent des partenaires fiables qui partagent leur engagement en matière de conformité pour minimiser les risques.
En somme, la conformité avec les règles de LCB-FT n’est pas seulement une obligation légale, mais aussi un atout stratégique pour les fintechs visant une expansion internationale.
Renforcer la confiance de vos clients
Le renforcement de la confiance des clients est essentiel pour le succès et la croissance d’une fintech. En garantissant la sécurité des transactions et des données, une fintech peut non seulement attirer de nouveaux clients, mais aussi fidéliser ceux existants.
La sécurité des données personnelles
Les clients de fintechs partagent souvent des informations financières sensibles, telles que des numéros de compte, des données de carte de crédit, et des informations personnelles.
En mettant en place des mesures de sécurité robustes, telles que le chiffrement des données et une authentification forte, les fintechs peuvent protéger leurs informations contre les cyberattaques et les violations de données. L’intérêt ? Montrer aux clients que leurs informations sont en sécurité.
La prévention des fraudes
Les fraudes en ligne peuvent avoir des conséquences dévastatrices pour les clients et pour la réputation de la fintech.
En utilisant des technologies avancées de détection des fraudes et en surveillant les transactions pour identifier les activités suspectes, les fintechs peuvent prévenir les fraudes avant qu’elles ne se produisent.
Elles montrent alors qu’elles sont en capacité de sécuriser des transactions et incitent les clients à utiliser leurs services.
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