Si bien los neobancos han experimentado un ascenso meteórico desde la década de 2000, ahora son el centro de atención. Los cierres, las absorciones y la pérdida de rentabilidad van en todas direcciones. Entonces, ¿quiénes son estos neobancos? ¿Cuál es su contexto actual? ¿Existe realmente una crisis de neobancos? ? ¡Te respondemos!
Los neobancos son bancos digitales, accesible a través de dispositivos móviles. Ofrecen una experiencia de cliente fluida, pero sobre todo servicios básicos gratuitos, en particular la obtención de una tarjeta bancaria y el suministro de una herramienta de gestión de cuentas.
Durante varios años, los neobancos han tenido mucho éxito gracias a sus bajos costos de funcionamiento. De hecho, estas instituciones bancarias no tienen sucursales físicas y tienen pocos empleados. Además, los clientes pueden gestionar todo directamente desde su aplicación móvil y desde el servicio postventa se realiza directamente en línea !
Según un panorama creado por France Fintech en 2021, los neobancos alcanzaron su punto máximo con casi 240 mil millones de dólares en recaudación de fondos. En Francia, esto representa a 900 empresas francesas valoradas en más de mil millones de dólares.
👀 ¡Es bueno saberlo!
Los neobancos se consideran Fintechs. ¡Utilizan el progreso tecnológico y digital para brillar en el campo de las finanzas y la banca!
Para un repaso rápido del panel de actores bancarios, lee nuestro artículo: Céntrese en los distintos actores bancarios !
Los neobancos surgieron rápidamente como pioneros de las ofertas online. Están revolucionando el panorama bancario tradicional gracias a su enfoque innovador y basado en la tecnología.
Ofrecen servicios digitales, accesibles a través de aplicaciones móviles fáciles de usar y, por lo tanto, ofrecen una alternativa a las instituciones financieras tradicionales.
El objetivo de los neobancos no es el mismo que el de los bancos tradicionales. De hecho, los neobancos se dirigen principalmente a una generación de consumidores digitalmente nativo. Sus servicios son especialmente adecuados para generaciones más jóvenes y a las personas que buscan alternativas a los bancos tradicionales, especialmente por tarifas reducidas o inexistentes.
Además, los neobancos también han encontrado una respuesta favorable de empresarios, de autónomos Y pequeñas empresas. Aprecian su enfoque simplificado de los servicios financieros y su capacidad para responder rápidamente a sus necesidades de administración de efectivo y pagos.
Hoy en día, los neobancos son numerosos en el mercado. Al implementar diversas estrategias, tienen una cosa en común: tienen desarrollado a través de la transformación digital.
Luego encontrará varios neobancos en particular, Revolut, N26 o Qonto.
En cuanto a los bancos tradicionales, también están desarrollando sus propias soluciones con, por ejemplo:
Estos jugadores han experimentado un crecimiento total. Sin embargo, a principios de 2024, está surgiendo un contexto completamente nuevo y están surgiendo nuevas tendencias. Hacemos un balance del contexto actual en el resto de este artículo.
Los neobancos representan mucho más que una simple evolución tecnológica en el panorama financiero; también representan ideologías que sustentan su visión y misión.
Los neobancos suelen mostrar valores que se centran en transparencia, Ética Y el responsabilidad social. Se comprometen a promover prácticas financieras responsables alentando educación financiera y ofreciendo herramientas para gestión del presupuesto. ¿El objetivo? ¡Ayudar a los clientes a tomar decisiones informadas sobre su dinero!
Este es, por ejemplo, el caso de Greengot, que invierte los fondos de sus clientes para apoyar un futuro viable y sostenible. ¡Por cada pago que los clientes realizan con su tarjeta, el neobanco transfiere los beneficios asociados a la transacción a proyectos que preservan el planeta!
El contexto actual de la banca en línea es bastante preocupante. Entre inflación y Aumento de las tasas de interés, las inversiones son menores. Tomemos algunos ejemplos para ilustrar la situación:
Aunque estos neobancos no cierran por quiebra, todos han dejado de ser rentables.
Así, entre los actores restantes, los dos establecimientos más rentables serían:
En 2024, la inteligencia artificial ocupa un lugar central en el campo de las fintechs, acelerando así su desarrollo. Este auge de la IA plantea graves riesgos para los neobancos, incluidas las amenazas de seguridad cibernética, de estafas documentales o incluso falta de transparencia.
Para aliviar esta inseguridad, las fintechs pueden protegerse con herramientas equipadas con inteligencia artificial. La Autoridad de Mercados Financieros (AMF) ya está utilizando esta tecnología para vigilar los distintos mercados financieros.
Pero, ¿cómo se puede utilizar la inteligencia artificial para luchar contra esta inseguridad? Te contaremos más en el resto del artículo.
Para obtener más información sobre los riesgos que implica el fraude bancario, lea nuestro artículo específico: fraude bancario, ¿cuáles son los riesgos y las consecuencias?
Para combatir las amenazas externas de manera sostenible y eficaz, Finovox ha desarrollado un solución de detección de documentos falsificados. ¿Su propósito? Reduzca en un 6% el fraude de documentos corporativos, ¡así que ustedes, fintechs!
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