.jpg)
Achter elk dossier over verzekeringsfraude bij auto's schuilt een tastbaar risico. In België, net als elders, is dit risico tweeledig. De verzekeringsmaatschappij lijdt financiële verliezen, terwijl de fraudeur zelf zware civielrechtelijke en strafrechtelijke sancties riskeert.
Dit artikel biedt de gelegenheid om stil te staan bij wat autoverzekeringsfraude in België kenmerkt, wat de gevolgen ervan zijn en hoe het kan worden voorkomen.
Wat is autoverzekeringsfraude?
In België kan autoverzekeringsfraude worden gedefinieerd als een opzettelijke handeling om een verzekeraar te misleiden met als doel een onrechtmatig voordeel te behalen uit een autoverzekeringscontract. Dit kan zowel betrekking hebben op het afsluiten van een contract als op het aangeven of afhandelen van een schadegeval.
Goed om te weten: het is belangrijk om een vergissing of vergetelheid te onderscheiden van fraude. Om van fraude te kunnen spreken, moet er sprake zijn van het opzet om de verzekeraar te misleiden. Onjuiste informatie die per ongeluk wordt verstrekt, wordt dan ook anders behandeld dan een opzettelijk valse verklaring.
Volgens de database van de beroepsvereniging van verzekeringsondernemingen Assuralia werden er in België in 2024 7169 gevallen van fraude vastgesteld. Het bedrag dat betrekking had op autoverzekeringen bedroeg 36,6 miljoen euro.
De rol van de valse verklaring
Een valse verklaring is een van de meest voorkomende vormen van autoverzekeringsfraude in België. Dit kan in twee situaties voorkomen: tijdens de fase van het afsluiten van de verzekering of bij een schadegeval.
Een valse verklaring bij de inschrijving vindt plaats op het moment dat het autoverzekeringscontract wordt afgesloten. De verzekerde verstrekt onjuiste informatie of verzwijgt opzettelijk bepaalde elementen die de risicobeoordeling door de verzekeraar zouden kunnen beïnvloeden.
Een valse schadeaangifte vindt plaats na een ongeval of schade, die soms volledig verzonnen is. Het doel is dan om een hogere vergoeding te krijgen of een dekking te verkrijgen waar men geen recht op heeft.
De wettelijke verplichting van een autoverzekering
Een autoverzekering is op het gehele Belgische grondgebied wettelijk verplicht. Elke eigenaar van een motorvoertuig moet daarom minimaal een verzekering afsluiten die de burgerlijke aansprakelijkheid (BA) voor auto's dekt.
Deze verplichte verzekering zorgt voor de vergoeding van schade aan derden bij een ongeval waarvoor u aansprakelijk bent. Ze beschermt dus de slachtoffers van een schadegeval door de dekking van lichamelijke en materiële schade te garanderen.
Wat zijn de verschillende soorten autoverzekeringsfraude in België?
Onder de situaties die het vaakst voorkomen bij Belgische verzekeraars, vallen verschillende soorten fraude op:
- fraude met een uitgebrande auto waarbij een accidentele brand wordt aangegeven terwijl het voertuig opzettelijk is vernietigd.
- fraude bij autodiefstal die plaatsvindt wanneer de verzekerde de diefstal van zijn voertuig aangeeft terwijl dit in werkelijkheid niet is gestolen. Het voertuig kan zijn doorverkocht, verborgen of geëxporteerd.
- bestuurdersfraude die betrekking heeft op dossiers waarbij de hoofdbestuurder van het voertuig (bijvoorbeeld een jonge bestuurder) als secundaire bestuurder wordt opgegeven. Dit geldt ook voor gevallen waarin een andere persoon ten onrechte als bestuurder wordt aangewezen bij een schadegeval.
- fraude bij auto-ongevallen die verschillende vormen kan aannemen, zoals het aangeven van een ongeval dat nooit heeft plaatsgevonden, het opzettelijk veroorzaken van een aanrijding, het overdrijven van de opgelopen schade of het wijzigen van de omstandigheden van een schadegeval.
- documentfraude fraudes documentaires die alle vormen van gebruik van vervalste documenten omvat om een valse aangifte te ondersteunen (valse schadeattesten, valse facturen, enz.).
Automobilisten kunnen ook slachtoffer worden van fraude.
Alle automobilisten die betrokken zijn bij een verzekeringsfraude zijn daar niet per se de daders van. Sommige bestuurders kunnen zelf slachtoffer worden van een poging tot fraude, georganiseerd door een andere weggebruiker.
Wat zijn de risico's en sancties voor de verzekerde in België?
In België kan autoverzekeringsfraude, afhankelijk van de ernst van de feiten en de gebruikte methoden, leiden tot contractuele, financiële en strafrechtelijke sancties.
De belangrijkste sancties zijn:
- weigering van schadevergoeding
- beëindiging van de verzekeringsovereenkomst
- strafrechtelijke sancties (boete of gevangenisstraf).
Wat zijn de gevolgen voor Belgische verzekeraars?
Autoverzekeringsfraude brengt aanzienlijke kosten met zich mee en maakt het schadebeheer complexer. Elk frauduleus dossier vereist diepgaande analyses en soms tijdrovend onderzoek om de feiten te achterhalen.
Naast de directe financiële impact van onterechte schadevergoedingen, leidt autoverzekeringsfraude tot hogere beheerkosten en vertraagt het de afhandeling van dossiers voor alle verzekerden. Bovendien schaadt het de vertrouwensband tussen verzekeraars, verzekerden en partners.
Hoe kan autoverzekeringsfraude in België worden opgespoord?
Fraudeurs gebruiken tegenwoordig vervalste documenten om hun aangiften geloofwaardiger te maken. Om hun beslissingen te beveiligen, moeten verzekeraars daarom de echtheid van elk ontvangen document kunnen verifiëren.
Precies op dit vlak ondersteunt Finovox Belgische verzekeringspartijen met een gespecialiseerde oplossing voor het detecteren van documentfraude.
Sommaire
