En Francia, la Agencia para Combatir el Fraude de Seguros (ALFA) cree que el fraude de seguros representa una pérdida de 2 mil millones de euros todos los años. Según un estudio realizado por El lince en 2022, El 20% de los asegurados admitió haber evadido el seguro, en comparación con el 11% en 2021, lo que genera un impacto en 7% de la facturación empresarial. En este contexto, la lucha contra el fraude se ha convertido en una prioridad para muchas compañías de seguros.
Luko es una empresa emergente francesa especializado en seguros, fundada en febrero de 2018 y que recaudó 50 millones de euros en diciembre de 2020. Ofrece un solución de seguro totalmente digital, lo que lo posiciona como un neoseguro. El fraude asegurador puede adoptar diversas formas: declaraciones de siniestros falsas, modificación de facturas o presupuestos, simulación de un accidente...
La tecnología digital a menudo implica fraude, y Luko no es la excepción. Por eso, como parte de la lucha contra el fraude, Finovox ha entrado en contacto con la reconocida neoaseguradora. La solución Finovox, que se utiliza principalmente para verificar las facturas y cotizaciones proporcionadas por sus clientes, comenzó su análisis a mediados de 2023.
El software Finovox se implementó en 2 fases: una fase piloto en un perímetro restringido y luego una extensión del perímetro documental global.
A partir de Finovox Investigation (la plataforma SaaS de Finovox dedicada a la investigación manual de documentos), los equipos antifraude de Luko pudieron familiarizarse con la tecnología innovadora y su uso diario en el estudio del fraude.
Tras recibir comentarios positivos sobre las tasas de detección y la explicabilidad del fraude, los equipos de Luko y Finovox trabajaron juntos para implementar Finovox Detection, la solución de API para el análisis automático y en tiempo real de los documentos entrantes. A finales de 2022, la integración podría ponerse en marcha para procesar completamente el flujo: desde el análisis en el momento de la recepción a través de la API hasta la toma de decisiones tras la investigación gracias a la plataforma.
«Desde que utilizamos la API, hemos duplicado nuestra economía de fraude. En el mundo de los seguros, ahorras la cantidad que hubieras tenido que pagar si no pudieras probar el fraude. Y esta economía, en nuestro país, se ha duplicado en comparación con el año anterior. De hecho, hoy nos preguntamos si no vamos a hacer una verificación retroactiva de los archivos antiguos».
Marie-Colombe Pineau, gerente de fraude y quejas de Luko, expresó comentarios muy positivos sobre el uso de Finovox y destacó que es la solución que Luko estaba esperando para combatir eficazmente el fraude documental. Aunque todavía no se dispone de cifras sobre los éxitos de Finovox debido a la reciente colaboración, se añadirán tan pronto como estén disponibles. Es importante hacer hincapié en que la lucha contra el fraude documental no es solo una preocupación para Luko, sino que también es una obligación legal en Francia para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
«Finovox es la solución que Luko estaba esperando para luchar eficazmente contra el fraude documental. Su equipo y su herramienta son las grandes cualidades de Finovox». Marie-Colombe Pineau, gerente de fraude y reclamaciones de Luko
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