El fraude de seguros es «un acto intencional, llevado a cabo por una persona física o jurídica, con el fin de obtener indebidamente un beneficio del contrato de seguro», según la definición de la Agencia para Combatir el Fraude de Seguros (ALFA).
Esta suma repercute tanto en los clientes como en las aseguradoras, que deben aumentar sus precios para compensar la pérdida de volumen de negocio.
Las estafas de seguros incluyen:
Según el informe de la Comisión de Investigación sobre la lucha contra el fraude en las prestaciones sociales publicado en 2020, en 2019, Las aseguradoras de propiedad y responsabilidad civil habrían sufrido 368 millones de euros en fraude. La cantidad relacionada con el fraude de seguros personales denunciada en el mismo informe fue de 50 millones de euros. Maxence Bizien, director de la agencia que lucha contra el fraude de seguros, cree que esta cifra es en realidad más alta, porque la tasa de aseguradoras personales que respondieron a la encuesta es baja.
El costo del fraude tiene un impacto directo en el flujo de caja de las compañías de seguros, que, para limitar su deuda, aumentan el precio de sus productos y, de hecho, el monto de las contribuciones de sus clientes. Para hacerse una idea, según la Federación Francesa de Seguros (FFA o France Assurers), el contrato de vivienda multirriesgo ha aumentado un 34% en 10 años, siendo el fraude una de las principales causas de estos aumentos.
Además, el fraude también tiene consecuencias en la reputación de una compañía de seguros y, de hecho, en su capacidad para atraer nuevos asegurados y mantener su negocio.
El aumento de las cifras de fraude de seguros de un año a otro puede explicarse por un doble factor. El primero, que es bastante negativo, indica que el número de defraudadores está aumentando. La segunda, más positiva, demuestra que el número de fraudes detectados por las compañías de seguros está aumentando, en particular gracias a las herramientas que se están poniendo en marcha.
Como aseguradora, se pueden implementar diferentes tipos de herramientas en su empresa para luchar contra el fraude documental. Estas herramientas se adaptan a cada etapa del recorrido de los asegurados, desde su suscripción hasta la declaración de una reclamación, incluido el pago de sus primas, y permiten detectar digitalmente los documentos falsos y evitar así el fraude.
Imaginemos aquí un caso de registro, con el uso deuna solución de autenticación sólida que utiliza una identidad oficial como ShareID combinado con software SaaS para la detección de documentos falsos con tecnología de inteligencia artificial, como Finovox.
Entre los primeros documentos que hay que analizar a la hora de contratar un seguro, se encuentra la cédula de identidad. ShareID es una solución francesa de autenticación como servicio (AaaS) que permite verificar rápidamente la autenticidad de los documentos de identidad y la identidad de los usuarios.
⚙️ ¿Cómo funciona?
El usuario captura un vídeo de su documento de identidad. Luego se le pide que tome una captura de pantalla de su rostro, sonriendo, con su smartphone. Esta información permitirá, en primer lugar, garantizar la autenticidad del documento de identidad. Esto también permitirá entregar una identidad digital válida y reutilizable, sin almacenar nunca ningún dato personal o biométrico.
✨ Qué hace que ShareID sea único:
ShareID ha desarrollado algoritmos para la autenticidad de los documentos de identidad, en colaboración con la Gendarmería Nacional francesa, y permite reproducir el equivalente a un control de identidad realizado por las autoridades en tiempo real y sin almacenar ni los datos personales ni los datos biométricos de los usuarios. Esta tecnología patentada es capaz de analizar documentos estandarizados de más de 120 países y pasaportes de todo el mundo y su tasa de precisión es del 99,9%..
Segundo paso a la hora de contratar un seguro: la presentación de documentos como el comprobante de domicilio, el aviso fiscal, el RIB, etc. Durante esta etapa, el uso de software para detectar documentos falsos como Finovox es un activo valioso. Nuestra solución SaaS permite examinar meticulosamente todos los documentos e identificar posibles alteraciones en el documento o los documentos que se crearon desde cero. Estos análisis se llevan a cabo utilizando nuestras herramientas estadísticas, pero también gracias a la IA. También funciona a la hora de presentar reclamaciones de indemnización. Luego, la solución analiza las facturas enviadas a su seguro para detectar cualquier falsificación.
⚙️ ¿Cómo funciona?
Después de arrastrar y soltar los documentos en nuestra solución o usar La API de Finovox, estos se analizan uno por uno, con el fin de determinar si son archivos originales o si han sido falsificados y de qué manera. Este análisis es posible gracias a nuestros algoritmos de análisis de coherencia, pero también al análisis visual, informático y estadístico, así como a nuestras herramientas de comparación que provienen de bases de datos externas. Estos múltiples análisis permiten no perder ninguna parte del documento que hubiera sido falsificada, creada desde cero o modificada para identificar el fraude... ¡Y así evitarlo!
✨ Lo que hace que Finovox sea único: analizamos el 100% de sus documentos, de todo tipo, en todos los idiomas y en cualquier formato.
Las falsificaciones se detectan mediante algoritmos avanzados de aprendizaje automático propiedad de Finovox, una empresa francesa.
Un ejemplo para verlo con más claridad:
La Sra. F. contrata un seguro con Assurance A. Cuando se suscribe, presenta documentos que incluyen: su documento de identidad, un certificado de registro, su licencia de conducir y una declaración de información del seguro. Después de enviar su archivo, ShareID analiza su documento de identidad, que lleva a cabo una verificación completa de la autenticidad del documento. En la solución integrada, Madame F. también debe grabar un vídeo para validar su identidad y evitar así cualquier usurpación.
Mientras tanto, Finovox revisa los demás documentos para detectar cualquier manipulación fraudulenta.
¡El análisis ha terminado! ShareID detecta una anomalía en Madame F. ' Como documento de identidad Parece que ha sido usurpado. ShareID muestra el regreso de la IA a los seguros A. La solución de Finovox, por su parte, encontró múltiples cambios en la estructura de la declaración de información de seguros de la Sra. F. Se indica que los datos porcentuales de bonificación/malus se han modificado en Photoshop. Nuestra herramienta también le permite volver al historial de modificaciones del documento y le permite saber cómo y cuántas veces se modificó el documento.
Al combinar estas dos herramientas, permite que sus equipos se centren en gestionar el fraude, en lugar de detectarlo. En este caso, parece que Madame F. quería malversar dinero para Assurance A.
Usa una combinación de herramientas como ShareID y Finovox representa un ahorro considerable de tiempo y, sobre todo, permite luchar de forma sostenible contra el fraude de documentos y el robo de identidad y reducir drásticamente los daños financieros asociados a ellos.
Para obtener más información sobre estas soluciones y cómo implementarlas en su negocio, ¡póngase en contacto con nuestros expertos y solicite una demostración!
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