Luxemburgo, un actor clave en las finanzas europeas, destaca por la solidez de su sistema bancario. Sin embargo, detrás de esta aparente solidez, se esconde un riesgo creciente: fraude documental. Un fenómeno que aún es discreto, pero cuyas consecuencias podrían debilitar permanentemente el centro financiero de Luxemburgo. Hacemos un balance en este artículo.
Con más de 120 bancos registrados según la CSSF, Luxemburgo es un actor clave en la gestión de activos, la banca privada y los servicios financieros internacionales.
El centro financiero luxemburgués pesa mucho: más de 5 billones de euros en activos gestionados en 2023, y cerca de 25% del PIB confíe en el sector financiero. Una carga económica que atrae naturalmente a los perfiles más experimentados... incluidos los estafadores.
Aunque son pocos los casos de fraude documental que se registran oficialmente, el volumen real está sin duda muy subestimado, debido a la falta de herramientas de detección suficientemente eficaces.
El fraude documental se refiere a cualquier manipulación o creación de documentos con el fin de engañar a una institución financiera.
En Luxemburgo, estos documentos fraudulentos se utilizan habitualmente para cuentas abiertas, Configurar archivos de préstamos o ocultar el verdadero origen de los fondos entrantes.
Según un estudio realizado porAsociación de Bancos y Banqueros, Luxemburgo (ABBL) publicado en 2022, Más de El 80% de los bancos del país dijeron que habían sufrido al menos un intento de fraude documental durante el año. Esta cifra pone de manifiesto el alcance de un fenómeno que todavía está muy infravalorado.
En el sector bancario, el fraude documental adopta formas múltiples y, a menudo, muy sofisticadas:
Estos documentos falsificados no son simples irregularidades administrativas. Son el punto de partida para un mayor fraude. Le contaremos más.
Al usar identidades falsas o documentos falsificados, algunos estafadores crean negocios ficticios para simular una actividad económica. ¿Con qué fines? Esto les permite presentar solicitudes de devolución del IVA ante las autoridades fiscales, sin que los servicios o los intercambios comerciales existan realmente..
Este tipo de fraude, que está particularmente estructurado, se basa en la fabricación de estatutos de la empresa, Certificados de actividad O de Facturas totalmente inventadas.
Los estafadores hacerse pasar por un proveedor o cliente conocido y transmitir documentos falsificados (facturas falsas, cartas de misión falsificadas), para Alentar a una empresa o banco a realizar una transferencia a una cuenta fraudulenta.
Las autoridades luxemburguesas, incluidas las Unidad de inteligencia financiera (CRF), ya han alertado sobre este tipo de fraude, que se basa en documentos muy convincentes pero totalmente inventados.
Los estafadores pueden usar identidades falsas o documentos falsificados para abrir cuentas bancarias.
Una vez estas cuentas activadas, pueden recibir y transferir fondos derivados de actividades ilegales (tráfico, corrupción, evasión fiscal), eludiendo los mecanismos tradicionales de lucha contra el blanqueo de dinero.
Estas redes logran integrar gradualmente estos fondos en la economía legal, por ejemplo a través de Inversiones, de compras de inmuebles O sociedades fantasma.
Algunas personas configuran archivos de Solicitud de préstamo proporcionando recibos de pago falsos, de contratos de trabajo inventados O estados de cuenta bancarios modificados. ¿El objetivo? Pretenda estar en una situación financiera estable para obtener un préstamo que nunca devolverán.
Este fraude puede afectar tanto a préstamos personales como a préstamos inmobiliarios, y se basa en documentos lo suficientemente falsificados como para engañar a los controles internos.
Debido a la diversidad internacional de sus clientes, los bancos luxemburgueses se enfrentan a una multitud de documentos de varias jurisdicciones.
Esta diversidad crea varios desafíos:
En ausencia de herramientas tecnológicas avanzadas, el análisis de estos documentos a menudo se basa en procesos manuales, lo que aumenta el riesgo de errores o falsificaciones que no se pueden detectar a simple vista.
Con La entrada en vigor del RGPD en 2018 Además de las perturbaciones provocadas por la pandemia de la COVID-19, muchos bancos de Luxemburgo han iniciado un proceso para retirar a los clientes «en riesgo», a quienes consideran poco rentables o están mal documentados.
¿Sabías eso? 💡
De acuerdo con Un análisis de Sanction Scanner, la pandemia ha aceleró la transformación digital de los procesos de cumplimiento de KYC, lo que aumenta los desafíos para las instituciones financieras a la hora de gestionar los riesgos de fraude y lavado de dinero.
Esta ola de retiros de clientes ha tenido varias consecuencias directas. Vamos a echarle un vistazo rápido.
En primer lugar, aumentó la presión sobre los equipos de KYC y cumplimiento, responsables de verificar la identidad y la legitimidad de los nuevos perfiles. Abrumado por la afluencia de casos por procesar, estos equipos vieron sus intensificación de la carga de trabajo sin ahorrar tiempo ni recursos equivalentes.
Bajo la presión del volumen, el los controles documentales se realizaban con frecuencia en poco tiempo, a expensas de la profundidad del análisis. Algunos documentos podrían validarse sin una verificación completa, simplemente por falta de tiempo o de herramientas adecuadas.
En este contexto, los riesgos de error o fraude se amplifican mecánicamente. Es más probable que un caso que contenga documentos falsificados pase desapercibido, especialmente si los procesos están fragmentados o parcialmente automatizados.
Ante un fraude cada vez más sofisticado, los bancos debe ir más allá de los controles tradicionales.
Los empleados siguen siendo la primera línea de defensa contra el fraude documental.
Les Entrénese para identificar anomalías (inconsistencias visuales, logotipos falsos, errores de formato, discrepancias contextuales) es esencial para proteger los documentos tan pronto como llegan a los sistemas.
Fortalecer el cooperación con el CRF (Unidad de Inteligencia Financiera) y la CSSF (Comisión de Supervisión del Sector Financiero) permite denunciar rápidamente los casos sospechosos y supervisar la evolución de las técnicas de fraude.
¡El flujo de información es una palanca estratégica para luchar eficazmente contra los distintos tipos de fraude!
La verificación manual ya no es suficiente ante la complejidad de las falsificaciones actuales.
Las soluciones tecnológicas como Finovox, basadas en inteligencia artificial, proporcionan una respuesta concreta y eficaz, en particular al permitir:
Estas tecnologías se convierten en aliados estratégicos para asegurar las transacciones bancarias tan pronto como establecen una relación con el cliente.
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