El fraude financiero es uno de los grandes retos a los que se enfrenta el sector bancario en la actualidad. Un delito que ha evolucionado rápidamente gracias a la digitalización de los servicios bancarios, a la inteligencia artificial y al aumento de las estafas de ingeniería social. Esto ha obligado al sector financiero a replantear sus estrategias de prevención, detección y defensa del fraude, ya que este problema causa pérdidas económicas considerables y rebaja el nivel de confianza de los usuarios hacia los bancos.
En este contexto surge FrauDfense, una iniciativa impulsada por las principales entidades financieras españolas para intercambiar información sobre fraudes de manera segura y detectar amenazas antes de que produzcan pérdidas económicas. ¿Sabes cómo funciona y por qué representa un cambio importante para los bancos y entidades financieras? Pues en este artículo te lo explicamos todo de forma sencilla.
¿Qué es el fraude financiero y por qué cada vez es más difícil combatirlo?
El fraude financiero engloba todas aquellas prácticas destinadas a obtener un beneficio económico mediante el engaño, ya sea a través de la suplantación de identidad, la manipulación de documentos, el phishing, el fraude en los pagos, las estafas de inversión o el uso de identidades sintéticas.
En los últimos años, la transformación digital de muchos servicios bancarios ha multiplicado las oportunidades para los delincuentes: la contratación online de productos financieros, los pagos instantáneos y la digitalización de los procesos de verificación han facilitado las posibilidades de fraude. A ello se suma la inteligencia artificial generativa, que permite crear documentos falsos, correos electrónicos de phishing o incluso vídeos y audios manipulados con un alto nivel de realismo.
Según el informe “Consumer Finance Risk Monitor 2026” de la OCDE, las estafas y fraudes financieros son el problema más relevante según la mayoría de los países encuestados, ya que, en el 69 % de estos países, las estafas aumentaron entre 2024 y 2025. Los más frecuentes son el phishing, el vishing y el smishing, utilizados para el robo de datos personales, así como la suplantación de entidades financieras. Se advierte que el uso de la inteligencia artificial hace que estos fraudes sean cada vez más difíciles de detectar, lo que requiere nuevas estrategias de prevención más allá de la autenticación tradicional.
En este contexto, prevenir el fraude ya no consiste únicamente en detectar operaciones sospechosas. También implica verificar la autenticidad de los documentos presentados por los clientes, identificar patrones de fraude compartidos entre entidades y combinar inteligencia artificial, análisis documental e intercambio de información para anticiparse a amenazas cada vez más sofisticadas.
¿Qué es FrauDfense y cómo funciona?
Para que puedas comprender cómo la industria financiera española se ha convertido en un referente internacional en la prevención del fraude, en Finovox te vamos a explicar qué es FrauDfense y cómo funciona.
FrauDfense: la unión hace la fuerza
FrauDfense es una compañía tecnológica creada en 2023 por el Banco Santander, el BBVA y CaixaBank con el objetivo de prevenir el crimen financiero mediante el intercambio seguro de información entre entidades bancarias.
Una empresa colaborativa donde responsables y expertos en crimen financiero de las tres entidades intercambian información, analizan patrones comunes y diseñan acciones conjuntas frente a amenazas emergentes, impidiendo que un fraude detectado en una entidad se repita en otra. Así, en lugar de que cada banco luche de forma aislada, FrauDfense apuesta por la inteligencia colectiva.
Según datos del Banco Central Europeo y de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), el fraude en pagos electrónicos en el Espacio Económico Europeo alcanzó los 4.200 millones de euros en 2024, una cifra que explica por qué reguladores y bancos están acelerando este tipo de respuestas conjuntas.
FrauDfense Check, una plataforma para prevenir el fraude antes de que ocurra
En junio de 2026, FrauDfense ha lanzado FrauDfense Check, una plataforma tecnológica avanzada abierta al resto del sector financiero español, cuyo objetivo es consolidar una respuesta coordinada frente a nuevas tipologías de fraude.
Un servicio diseñado para operar conforme a los estándares más exigentes y que anticipa y facilita el cumplimiento de los nuevos requisitos regulatorios previstos en el Reglamento Europeo de Servicios de Pago (Payment Services Regulation, PSR). Dicho reglamento refuerza la obligación de compartir información sobre fraude entre proveedores de servicios de pago (PSPs).
La puesta en marcha de FrauDfense Check supone un avance en la colaboración entre bancos frente a un crimen financiero que evoluciona con rapidez, utiliza canales cada vez más sofisticados y, en muchos casos, aprovecha brechas entre entidades, medios de pago o procesos digitales. En ese terreno, la información compartida puede resultar decisiva para detectar patrones, anticipar comportamientos sospechosos y actuar con mayor rapidez.
El enfoque de FrauDfense permite hacerlo de forma estructurada, segura y respetuosa con la privacidad, elevando el nivel de protección del sistema financiero en su conjunto.
FrauDfense y la verificación documental: la combinación más sólida y eficaz
En un entorno donde los delincuentes actúan de forma coordinada, la capacidad de intercambiar información de manera segura y en tiempo casi real es uno de los pilares de la lucha contra el fraude financiero en Europa. En este sentido, FrauDfense representa un cambio de modelo, ya que demuestra que la colaboración multiplica la capacidad de detección y de prevención de fraudes.
Sin embargo, la inteligencia compartida es mucho más eficaz cuando los datos que alimentan el sistema son fiables. FrauDfense es un modelo de inteligencia colectiva a posteriori, que funciona mejor cuando el fraude ya ha dejado rastro en algún punto del sistema. Ahora bien, muchos fraudes financieros no empiezan con una transferencia sospechosa, sino con un documento: nóminas alteradas, justificantes bancarios manipulados, documentos de identidad falsificados o generados mediante inteligencia artificial… Las posibilidades son muy amplias.
La verificación documental, el primer paso para luchar contra el fraude financiero
El fraude documental consiste en modificar o falsificar un documento para engañar y obtener un beneficio, y constituye un delito tipificado en los artículos 390 a 399 ter del Código Penal español. A pesar de ello, según el estudio antifraude llevado a cabo por Finovox sobre un panel de 2.000 consumidores en España, un 6% de los españoles declaran haber utilizado un documento falso por lo menos una vez, y un 57% de ellos considera que hoy en día es fácil cometer un fraude, ya que, gracias a las nuevas tecnologías, cualquier persona que posea un ordenador puede falsificar muchos tipos de documentos.
Según la Asociación Española de Empresas contra el Fraude, el delito documental representa al menos el 15% de los casos de fraude sufridos por las empresas españolas y afecta a entidades de cualquier tamaño y sector. Por ello, verificar previamente la autenticidad de los documentos utilizados se convierte en un paso esencial que puede:
- limitar el fraude en el alta de clientes;
- minimizar riesgos durante la concesión de créditos y otros servicios;
- detectar documentos manipulados automáticamente;
- disminuir costes operativos;
- mejorar el cumplimiento normativo;
- reforzar la confianza de los clientes y de los reguladores.
En definitiva, la verificación documental es una estrategia que aumenta la eficacia de la inteligencia colaborativa. Ahí es donde entra en juego Finovox, la plataforma de referencia para la verificación documental.
Finovox, el software de verificación documental más completo
Finovox ofrece una solución integral impulsada por una inteligencia artificial propia que permite analizar documentos digitales de cualquier tipo (documentos de identidad, recibos, certificados…), procedentes de cualquier país y en cualquier idioma, gracias a un sistema de doble verificación documental.
Su avanzada tecnología es capaz de identificar manipulaciones imperceptibles a simple vista, analizar metadatos y huellas digitales, comprobar la coherencia interna de los documentos y automatizar los procesos de validación. Todo de forma rápida, precisa y segura, reduciendo de forma significativa el riesgo de fraude y optimizando los procedimientos que las entidades bancarias aplican para garantizar un acceso seguro a sus servicios.
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