Avant de lancer un projet, il est essentiel d’en mesurer la rentabilité potentielle. Le ROI (Return On Investment), ou retour sur investissement, permet justement de comparer les gains générés par un projet aux coûts engagés pour le mettre en œuvre. Mais comment calculer le ROI d’un projet concrètement ? Quels coûts et quels gains prendre en compte ? Et comment appliquer cette méthode à un projet de digitalisation ou de lutte contre la fraude documentaire ?
Qu’est-ce que le ROI d’un projet ?
Le ROI est un indicateur qui permet d’évaluer la rentabilité d’un investissement. Il met en relation la valeur générée par un projet et le montant investi pour le réaliser.
La formule classique est la suivante :
ROI = (gains générés - coût de l’investissement) / coût de l’investissement × 100
Un ROI positif signifie que les gains générés sont supérieurs à l’investissement initial. À l’inverse, un ROI négatif signifie que les coûts engagés sont supérieurs aux gains générés sur la période considérée.
Pour calculer un ROI pertinent, il est nécessaire de définir précisément ce que l’on considère comme un gain. Selon le projet, il peut s’agir d’une augmentation du chiffre d’affaires, d’un gain de productivité, d’une réduction des coûts ou encore de pertes financières évitées.
Comment calculer le ROI d’un projet ?
Le calcul du ROI d’un projet repose sur plusieurs étapes. L’objectif est d’identifier les coûts associés au projet, puis de quantifier les gains qu’il permet de générer.
1- Identifier les coûts du projet
La première étape consiste à recenser les dépenses liées au projet. Selon sa nature, cela peut inclure :
- le coût d’une solution ou d’un logiciel
- les frais d’intégration et de déploiement du logiciel
- le temps consacré par les équipes
- les coûts de formation
- les dépenses de maintenance ou d’accompagnement
Il est important de définir une période de référence : un mois, un an ou plusieurs années, par exemple. Les coûts et les gains doivent ensuite être évalués sur une période comparable.
Cette démarche rejoint d’ailleurs les recommandations de Bpifrance Création pour préparer un projet d’investissement : évaluer les dépenses et les résultats attendus sur une durée définie.
2- Quantifier les gains attendus
Il faut ensuite déterminer les bénéfices directement ou indirectement générés par le projet.
Pour un projet d’automatisation, les gains peuvent par exemple correspondre au temps de traitement économisé. Pour un projet de lutte contre la fraude, ils peuvent également prendre la forme de pertes financières évitées.
Ces bénéfices font partie des raisons d’investir dans un logiciel de détection de faux documents : le calcul du ROI permet de leur attribuer une valeur financière !
Certaines économies sont faciles à mesurer, tandis que d’autres nécessitent de définir des hypothèses. Ces hypothèses doivent être documentées et adaptées à la réalité de l’organisation.
La même logique peut s’appliquer à différents projets, qu’il s’agisse de digitalisation, d’automatisation, de gestion électronique des documents (GED) ou encore de lutte contre la fraude.
Comment mesurer le ROI d’une solution de détection de fraude documentaire ?
Dans le domaine de la fraude documentaire, le ROI ne se limite pas seulement au temps économisé par les équipes. Une décision de rejet peut également permettre d’éviter une perte financière.
C’est sur ce principe que repose le calcul du ROI dans Finovox.
La fonctionnalité permet de traduire les décisions prises sur les documents en une valeur financière et de suivre son évolution dans un reporting dédié.
Plusieurs composantes de calcul peuvent être activées indépendamment les unes des autres.
Le ROI direct : mesurer les pertes évitées
Le ROI direct correspond à la valeur d’une perte financière évitée grâce à la détection d’une fraude.
Lorsqu’un document est rejeté, l’utilisateur peut renseigner le montant associé à la fraude.
Finovox propose par défaut un montant moyen défini par le manager à partir des données de l’organisation ou de données de marché proposées par la solution. Ce montant peut ensuite être adapté au cas par cas.
Selon le type de document, il peut correspondre au montant d’une facture ou à une estimation du montant moyen d’une fraude.
La fraude répétée évitée
Certaines fraudes s’inscrivent dans une série de tentatives. Une fraude détectée peut alors permettre d’estimer des pertes futures qui auraient potentiellement été subies en l’absence de détection.
Bon à savoir
Une même pièce d’identité perdue ou volée peut être réutilisée dans plusieurs tentatives de fraude. Le contrôle ID Protect dans Finovox permet de vérifier si le document a été déclaré perdu ou volé et d’alerter les équipes. Ce signal peut aider à prévenir de nouvelles utilisations frauduleuses.
Cette composante doit être considérée comme une estimation, et non comme une économie certaine. Elle dépend notamment des actions mises en place après la détection, de la fréquence des nouvelles tentatives et des montants concernés.
Dans le logiciel Finovox, le coefficient utilisé pour cette estimation peut être configuré par l’organisation afin de correspondre à son portefeuille et à ses propres données.
L’excellence opérationnelle
Le ROI d’une solution de détection de fraude peut également intégrer les économies réalisées sur le traitement des dossiers.
L’excellence opérationnelle permet notamment de prendre en compte :
- le temps d’analyse économisé par les équipes
- le coût horaire des analystes
- le temps et les coûts associés aux litiges évités
- les expertises et suivis qui ne sont plus nécessaires.
La valeur obtenue dépend donc des paramètres définis par chaque organisation.
Le saviez-vous ?
La centralisation des documents, des analyses et des décisions contribue également à faciliter le traitement des dossiers. C’est le principe du Case Management de Finovox, qui permet aux équipes de disposer d’une vue consolidée de chaque dossier.
Le ROI total
Les différentes composantes peuvent être combinées pour obtenir une vision globale de la valeur générée :
Valeur totale = ROI direct + fraude répétée évitée + excellence opérationnelle
Pour obtenir le ROI en pourcentage, il faut soustraire le coût total du projet à cette valeur, puis diviser le résultat par ce même coût et multiplier par 100. Les gains et les coûts doivent être évalués sur la même période.
Exemple de calcul du ROI d’un projet de détection de fraude documentaire
Pour illustrer ces différentes composantes, prenons l’exemple d’une entreprise qui utilise une solution de détection de fraude documentaire sur une année.
Sommaire
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