La frode documentale

Cifre, tendenze e lotta alle frodi

Ogni anno, in Francia, la frode documentale rappresenta più di 42 miliardi di euro e può costare fino a 7% del fatturato di un'impresa

Tra le frodi più comuni c’è la frode documentale. Allora di cosa si tratta? Quali sono le problematiche legate a questo e soprattutto come possiamo combatterlo in modo sostenibile? Tutte le risposte alle tue domande sono in questa pagina.

 

 

Riepilogo

Cos'è la frode documentale?

La frode documentale è un atto deliberato che si riferisce alla creazione e quindi all'utilizzo di documenti falsificati o fraudolenti con lo scopo di ingannare, ottenere vantaggi illegittimi o anche commettere attività criminose. Può danneggiare sia le imprese che i privati. 

 

🤔 Hai bisogno di un esempio? 

Il signor D. ha bisogno di un prestito bancario e si rivolge alla Banca B. Al momento della richiesta presenta una pratica composta dal documento di identità, dalla richiesta di prestito, dalle buste paga, dagli estratti conto, dalla dichiarazione dei redditi, dalla prova di domicilio, eccetera.  

Per ottenere un prestito bancario superiore a quello a cui potrebbe avere diritto, il signor D. decide di manipolare su Photoshop l'importo inserito nelle buste paga e nella dichiarazione dei redditi. Questa è frode documentale.

Quali sono i diversi tipi di documenti falsi?

Tutti i documenti sono esposti a frodi. Tra questi distinguiamo due tipologie:

  • Documenti standardizzati: carte d'identità, carte di stato civile, passaporti, patenti di guida, ecc., sono tutti documenti rilasciati ad esempio da un'autorità governativa. 
  • Documenti non standardizzati: ordini di acquisto, fatture, contratti, certificati, ecc., sono tutti documenti emessi da società o organizzazioni indipendenti. 

Il truffatore può agire in due modi diversi. Sia utilizzando documenti autentici, senza alterarli ma che non gli appartengono, in questo caso si configura una forma di furto d'identità. O utilizzando documenti falsi, creati da zero, con l'uso di strumenti come Photoshop o utilizzando generatori di documenti falsi accessibili online. 

Tra questi documenti falsi si parlerà poi di:

  • Contraffazione, quando designiamo documenti generati da zero; 
  • Falsificazione, quando si designa un documento autentico che è stato alterato; 
  • Pseudo-documento, quando si designa un documento non ufficialmente riconosciuto. 

💡 Lo Sapevi: come realizzare un documento falso?

Ovviamente non comunicheremo su come creare un documento falso. Tieni però presente che oggi questi sono molto facili da creare ma anche da ottenere...

Attenzione però ai più audaci: esistono ottimi strumenti per individuarli. 🔎

Dati sulle frodi documentali

Negli ultimi anni in Francia le frodi documentali sono aumentate, in particolare con l’avvento di software di editing come Photoshop o Canva, ma anche dell’intelligenza artificiale generativa. 

 

Nel 2022, secondo uno studio condotto da AllianzTrade e DFCG, 69% delle aziende francesi hanno dichiarato di aver subito almeno un tentativo di frode, ovvero 7 aziende su 10. Un tasso che sale a 91% all'interno di aziende con fatturato superiore a 100 milioni di euro. 

 

La frode documentale rappresenta la terza più grande industria criminale del mondo, dietro il traffico di droga e la prostituzione secondo la rivista La Revue Banquecon una crescita annuale di 18%

 

Banche, immobili, assicurazioni... Sono colpite aziende di tutte le dimensioni e di tutti i settori. Vediamo ora le cifre nel dettaglio per ciascuno di essi.

 

Da un punto di vista generale, l’importo delle frodi bancarie nel 2020 ammonta a 525 milioni di euro, solo in Francia, secondo uno studio condotto da Statista

Tra le frodi bancarie comuni, ci sono due diversi motivi:

  • frode sugli abbonamenti
  • frodi finanziarie, ed in particolare tutte le problematiche legate all’AML-CFT (Lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo). In quest’ultimo caso, la legislazione francese impone alle imprese – di tutti i settori – di attrezzarsi per contrastare in modo sostenibile il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. 

Secondo Archimag, le frodi su documenti e identità erano addirittura aumentate di 100% nel 2021.

Il mondo delle assicurazioni non è escluso! Nel 2022, un rapporto della Lynx mostrava 2 volte più frodi assicurative rispetto all'anno precedente. Ciò potrebbe riguardare frodi sugli abbonamenti o addirittura frodi sui compensi. In Francia, 20% degli assicurati affermano di aver già frodato la loro assicurazione, secondo questo stesso rapporto.

 

Il settore assicurativo con il più alto tasso di frode è quello sanitario. Ogni anno, secondo le stime del governo, l'assicurazione sanitaria subisce 4 miliardi di euro di frodi, con 80% proveniente direttamente dagli operatori sanitari. Inoltre, Assicurazione Argus ha valutato a 10 miliardi di euro l'importo stimato delle frodi annuali nel settore delle assicurazioni personali

 

Nel campo delle assicurazioni contro i danni (ovvero incendio, infortuni e rischi vari), Alfa (Associazione per la Lotta alle Frodi Assicurative) stima una frode da quasi 525 milioni di euro, nel 2022.

Lo sapevi cheuna pratica di affitto su 5 era fraudolenta a Parigi e nei suoi sobborghi ? Ciò corrisponde a 20% delle pratiche. Nelle province, secondo ImmoDirect, questa cifra raggiungerebbe 10%. Ecco le 4 principali informazioni modificate nelle pratiche fraudolenti, secondo Agenzia Blu

  • Busta paga (quando un dossier è fraudolento, nel 59% dei casi, la buste paghe sono false)  
  • Indirizzi di garanzia (41%) 
  • Documenti d'identità (37%)
  • Avvisi fiscali (33%)

Queste cifre non sono sorprendenti quando lo sappiamo quasi un francese su due si dichiara pronto a falsificare la propria pratica di locazione per ottenere un alloggio, secondo il sito Archivio facile.

Quali sono le conseguenze delle frodi documentali per le imprese?

La frode documentale può avere gravi conseguenze per la tua azienda, qualunque sia il tuo settore di attività. 

Ecco le conseguenze più gravi per la tua attività:

  • Perdite finanziarie. La frode ha un impatto pesante sui fondi aziendali che sono intaccati da abusi nei rimborsi. Anche le multe e le azioni legali sostenute a seguito di un coinvolgimento anche involontario possono comportare una notevole somma di denaro nel budget della vostra azienda.
  • Danni alla reputazione, che indeboliscono l'azienda a lungo termine.
  • Cause legali, che richiedono risorse di tempo e denaro. 

Ma allora come possiamo individuare tutti i documenti falsi che circolano nella nostra azienda? Come possiamo combattere la frode documentale a lungo termine? Scopriamolo.

Come prevenire le frodi documentali negli affari?

La prevenzione delle frodi documentali nella tua azienda va di pari passo con l'integrità delle tue operazioni. Evitando le frodi, puoi proteggere i tuoi guadagni, i tuoi clienti e la reputazione della tua azienda. Torneremo su questo in maggior dettaglio più avanti. 

 

Alcuni dei passaggi essenziali a cui devi pensare includono: 

  • Formare i tuoi dipendenti sui rischi legati alla frode documentale, 
  • L'implementazione di processi di gestione dei documenti che non ne alterino la qualità;
  • Monitorare transazioni e azioni sospette, 
  • L'uso di strumenti di verifica, 
  • Collaborazione con esperti in sicurezza e rilevamento di frodi documentali. 

La prevenzione delle frodi documentali nella tua azienda deve essere un processo continuo all'interno dei tuoi team. Richiede vigilanza, adattamento e monitoraggio costante perché i metodi di frode sono in evoluzione. Seguendo questi passaggi, puoi ridurre il rischio di frode documentale nella tua azienda.

Come si fa a sapere se un documento è vero o falso?

I documenti falsi diventano sempre più sofisticati e possono – a priori – passare inosservati sia nella forma che nel contenuto. 

Per supportare gli esperti in documenti falsi – che già conoscono approfonditamente le frodi documentali – esiste ora un software in grado di rilevare, identificare e spiegare qualsiasi tipo di frode digitale in due clic. 


Questi consentono di analizzare diverse informazioni:

  1. La struttura dei dati
    Si tratta della struttura profonda dei dati di un documento. L'analisi viene effettuata scomponendo ogni riga del documento per scoprire eventuali alterazioni ma anche se queste provengono da un generatore automatico.Quando aggiungi informazioni a un documento, queste mantengono le informazioni esistenti, ma non le cancellano. Infatti, quando un documento sarà stato modificato, potremo analizzare le aggiunte – gli strati – utilizzando software di rilevamento di documenti falsi.

  2. Metadati
    Queste sono le informazioni contenute in un documento. Sono simili alla sua “carta d’identità”. Modificando un documento in Photoshop, ad esempio, si alterano i metadati. Il software di rilevamento di documenti falsi sarà in grado di rilevare se questi sono stati modificati.

  3. Qualità dell'immagine
    Grazie all’intelligenza artificiale e alla visione artificiale – o analisi visiva – è ora possibile analizzare la qualità di un’immagine per distinguerne le modifiche. Alterazione di pixel, colori, caratteri... tutto viene esaminato dall'intelligenza artificiale per rilevare la minima falsificazione.

  4. Coerenza

    Uno strumento di rilevamento di documenti falsi aiuta ad analizzare la coerenza da un file all'altro. Le informazioni fornite sono costanti? C'è un'incoerenza da qualche parte?

Fraude documentaire Finovox

Quale strumento per individuare documenti falsi?

La soluzione Finovox può supportare gli esperti antifrode nel rilevamento di documenti falsi, indipendentemente dal settore di attività. il software è disponibile nella versione API e nella versione SaaS e si adatta a tutti i tuoi usi. 

 

Sviluppato utilizzando la propria intelligenza artificiale, la soluzione ti aiuta ad analizzare una grande quantità di documenti scansionati in pochi secondi e ti consente di rilevare, identificare e spiegare qualsiasi tipo di frode. 

 

L'analisi consente di esaminare i documenti per determinare dove si trova l'alterazione. Al termine della tua analisi, grazie alla scheda riepilogativa che la nostra soluzione ti fornisce in formato PDF, potrai fornire un modulo di giustificazione e rifiutare – o accettare – i documenti. Ora hai le prove da fornire!

Fraude documentaire exemple Finovox

Hai bisogno di un esempio?

La signora F. stipula l'assicurazione auto con l'Assicurazione A. Al momento della sottoscrizione fornisce i documenti, tra cui: la carta d'identità, la carta di circolazione, la patente di guida e una dichiarazione con i dati dell'assicurazione. Grazie a Finovox potrai esaminare in dettaglio la tua pratica, in modo da rilevare se c'è stata una modifica di questi documenti.

 

Una volta completata l'analisi, la soluzione Finovox informa di aver riscontrato molteplici modifiche nella struttura della dichiarazione informativa assicurativa da Madame F. Si segnala che i dati relativi alla percentuale di bonus/malus sono stati modificati su Photoshop. Il nostro strumento ti consente anche di tornare indietro nella cronologia delle modifiche del documento e ti consente di sapere come e quante volte il documento è stato modificato. Puoi anche avere accesso al documento originale. 

 

Scegliendo uno strumento come Finovox, consenti ai tuoi team di concentrarsi sulla gestione delle frodi, anziché sul loro rilevamento in quanto tale. In questo scenario sembra che la signora F. abbia voluto sottrarre denaro all'assicurazione A. Il manager dell'assicurazione può quindi prendere una decisione consapevole.

 

Questo è un esempio che vale anche per il mondo delle assicurazioni. Finovox permette di analizzare qualsiasi tipologia di documento in qualunque settore.

I vantaggi del software di rilevamento di documenti falsi

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Risparmio tempo

Non sarà più necessario analizzare documenti falsi ad occhio. Finovox ti accompagna e aiuta i tuoi esperti nell'individuare e spiegare le frodi in due clic. In questo modo hanno più tempo da dedicare alla gestione delle frodi anziché la loro individuazione.

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Risparmio finanziario

Finovox ti permette di risparmiare sia sulle risorse destinate al rilevamento antifrode, con un abbonamento su misura, in base alle tue esigenze ma anche – e soprattutto – sulla frode stessa.

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Gestione del rischio

In media, gli operatori del settore bancario e assicurativo risparmiano circa 5 milioni di euro all'anno su importi fraudolenti grazie all'utilizzo di software di rilevamento di documenti falsi.

Réputation Finovox

Reputazione

L’immagine di un’azienda dipende dalla sua reputazione. Se la frode viene controllata internamente, ciò consente di discuterne a diversi livelli.

Sécurité Finovox

Sicurezza

Con un software come Finovox, i tuoi dati non vengono sottoposti a backup e sono allineati alle normative GDPR e agli standard ISO 27001 e ISO 27701.

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