Quali sono i requisiti legali per la conformità bancaria antifrode? 

Secondo MazarsTra il 2011 e il 2019, le sanzioni imposte nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (LCB-FT) aumenteranno del 60 %. La conformità bancaria è quindi di importanza cruciale per le imprese. Ma di cosa si occupa esattamente? Quali sono le normative in vigore? E quali sono le misure preventive da adottare? Vediamo insieme. 

Chi sono gli attori coinvolti nella compliance bancaria antifrode? 

La compliance bancaria è una sfida importante per le imprese, con una serie di rischi e potenziali conseguenze. Le sanzioni per la mancata conformità alle normative possono essere severe, e vanno da multe salate a restrizioni delle attività e persino a procedimenti penali nei confronti dei dirigenti.

La compliance bancaria deve essere rispettata non solo dagli istituti finanziari. Vi diciamo di più! 

Istituzioni finanziarie

Le istituzioni finanziarie sono le prime a dover rispettare un processo di compliance bancaria. Per esempio banchealle compagnie di assicurazione e gestori patrimoniali. 

Per garantire la conformità bancaria, devono implementare processi interni e sviluppare sistemi di controllo regolari. 

Le aziende

Le aziende sono anch'essi tenuti a rispettare la normativa vigente. Per loro, la legislazione prende una piega leggermente diversa rispetto agli istituti bancari. 

È più una questione di controllare la vostra base di clienticonosciuto anche come KYC e controllare le terze parti. 

Organismi ufficiali, noti anche come regolatori 

Gli organismi ufficiali svolgono il ruolo di regolatori. Svolgono un ruolo importante definire gli standard e garantirne l'applicazione. 

Quando parliamo di regolatori, pensiamo in particolare a : 

• Autorità di controllo prudenziale e di risoluzione delle crisi (ACPR) in Francia 
• La Banca centrale europea (BCE) a livello europeo 

Il loro ruolo? Supervisione della conformità alle normative dalle istituzioni finanziarie. In caso di non conformità, queste autorità possono imporre sanzioni.

Lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo (AML-FT) 

Secondo Articolo 561-2 del Codice monetario e finanziario francese.Diversi stabilimenti sono interessati dalla legge LCB-FT: 

• istituti bancari e di credito
• enti di assicurazione e previdenza

Il significato è semplice: tutte le aziende interessate sono obbligate a controllare le informazioni dei propri clienti in ogni fase del processo. 

Per saperne di più sul settore bancario, leggete il nostro articolo : Focus sui diversi operatori bancari 

Prima della relazione con il cliente 

Prima di instaurare un rapporto commerciale, è fondamentale effettuare una identificazione approfondita del beneficiario. In altre parole, è essenziale determinare con precisione chi sono i veri beneficiari o proprietari delle transazioni in questione. Questo garantirà trasparenza totale e a rispettare le normative in vigore. 

Identificando chiaramente le persone o le entità che beneficiano delle transazioni commerciali, si riduce il rischio di frode.

Durante la relazione con il cliente 

Per tutta la durata del rapporto commerciale è indispensabile mantenere aggiornato il repository di terze parti. Tutte le informazioni relative ai partner commerciali devono essere regolarmente aggiornate e controllate dai team interessati. 

Ad esempio, in caso di modifica delle coordinate bancarie come il numero IBAN, la chiusura di una società o la sua fusione con un'altra entità, è necessario effettuare un nuovo controllo, in particolare attraverso verifiche con banche dati esterne come SEPA MAIL. SEPA MAIL è un database contenente informazioni sulle transazioni finanziarie nella zona SEPA (Area unica dei pagamenti in euro). Ciò garantisce l'accuratezza e l'affidabilità dei dati. 

Mantenendo costantemente aggiornato il repository di terze parti, le aziende possono rafforzare la loro capacità di identificare e mitigare i potenziali rischi durante l'intero rapporto commerciale.

Al termine della relazione con il cliente 

Al termine della relazione commerciale, è importantearchiviare tutti i documenti e le informazioni relative a sul conto del beneficiario per un periodo di cinque anni. Questa pratica garantisce la tracciabilità e la conservazione dei dati. 

Conservando questi documenti, le aziende possono rispondere a qualsiasi richiesta successiva di audit o di indaginee qualsiasi altro requisito di conformità.

Procedure aziendali interne 

Per rafforzare l'unità delle misure antiriciclaggio, è necessario introdurre nuove procedure interne all'azienda. Queste includono 

• A la nomina di un responsabile AML/CFT ha un'esperienza approfondita nei requisiti e nei processi di conformità 
• In conformità con Articolo L561-15 del Codice monetario e finanziario francese, l'azienda deve segnalare qualsiasi sospetto di riciclaggio di denaro presso Tracfinl'organismo responsabile della raccolta di queste dichiarazioni.

Trasparenza e lotta alla corruzione con la legge Sapin II 

La legge Sapin è adottato nel 2016 e contribuisce a combattere la corruzione e il riciclaggio di denaro. Ma chi è soggetto a questa legge? È il aziende con vendite pari o superiori a 100 milioni di euro e con più di 500 dipendenti. 

Questa legge prevede una serie di punti chiave che ogni istituto deve mettere in atto: un codice di condotta, un sistema interno di whistleblowing, una mappatura dei rischi, procedure di valutazione di terzi, processi di controllo interno e formazione sui rischi. 

L'obiettivo di questa legge è quello di coinvolgere tutte le attività principali e tutti i dipartimenti in modo che l'azienda sia armata contro le frodi. 

E per difendersi dalle frodi, quale modo migliore se non quello di istituire un'unità interna antifrode ? 

Lotta al riciclaggio di denaro con l'antiriciclaggio (AML) 

Poco dopo gli attentati dell'11 settembre 2001 negli Stati Uniti, il Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (GAFI) ha ampliato il suo campo d'azione per includere la lotta contro il riciclaggio di denaro (AML) e il finanziamento del terrorismo. Le normative in questo settore mirano a combattere sia il riciclaggio di denaro (origine dei fondi) sia il finanziamento del terrorismo (utilizzo dei fondi).

Armatevi contro il riciclaggio di denaro con una soluzione di rilevamento antifrode

Per combattere le frodi, gli istituti bancari utilizzano la cosiddetta SEPA MAIL. Gli assegni con SEPA MAIL comportano consultare questo database per convalidare le coordinate bancarieQuesto ci permette di rilevare eventuali anomalie o incongruenze nei dati bancari ed evitare potenziali errori o frodi. Ciò consente di rilevare eventuali anomalie o incongruenze nei dati bancari e di evitare potenziali errori o frodi.

Per rafforzare la lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT), le istituzioni finanziarie si stanno rivolgendo anche a soluzioni di rilevamento antifrode. 

Grazie a strumenti che utilizzano algoritmi avanzati e intelligenza artificiale per analizzare grandi quantità di dati finanziari e identificare modelli sospetti. 

Esaminando le transazioni in tempo reale, queste soluzioni sono in grado di individuare attività insolite o fraudolento e allertare immediatamente i team di conformità. Queste soluzioni consentono agli istituti finanziari di adottare misure preventive rapide per bloccare le transazioni sospette e prevenire il riciclaggio di denaro. 

Finovox ha sviluppato una soluzione per individuare i documenti fraudolenti. Cosa ci guadagnate? In modo che possiate dividere per 6 il frode documentale della vostra azienda! Investite nella nostra soluzione per ricevere rapporti dettagliati che vi consentano di segnalare efficacemente le attività sospette. 

Combattendo il riciclaggio di denaro, dimostrate il vostro impegno a proteggere l'integrità del sistema finanziario. Siete interessati? Chiedete a uno dei nostri esperti una demo per saperne di più.