Frode bancaria: definizione e problematiche

Le frodi bancarie in Francia valgono circa 535 milioni di eurosecondo Statista. Un dato che ha ripercussioni non solo sulla salute delle banche, ma anche sui loro clienti. Che cos'è esattamente la frode bancaria? Cosa significa per il sistema e per i suoi clienti? Scopritelo in questo articolo. 

Che cos'è la frode bancaria?

La frode bancaria è un'attività dolosa in cui individui o gruppi cercano di ingannare le istituzioni finanziarie per ottenere vantaggi indebiti. Questo può manifestarsi in vari modi, dall'uso fraudolento delle carte di credito alla manipolazione dei processi di sottoscrizione. 

Questa frode può essere utilizzata in varie fasi del percorso del cliente, dalla sottoscrizione iniziale al finanziamento di vari servizi. Può essere utilizzata anche per il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.  

Queste frodi hanno un forte impatto sull'equilibrio finanziario delle banche, oltre che sulla loro reputazione e sui clienti.

Avete bisogno di un aggiornamento sulle istituzioni bancarie? Leggete il nostro articolo: zoom sui diversi operatori bancari

Diversi tipi di frode bancaria

Esistono cinque tipi principali di frode bancaria. 

Frode con carta di credito

È una delle forme più comuni di frode bancaria. Si riferisce all'uso fraudolento di carte di credito e di debito. Questo include lo skimming delle carte, gli acquisti non autorizzati e altre attività volte ad accedere illegalmente ai fondi di altri clienti.

Frode di phishing

I truffatori del phishing utilizzano tecniche per ottenere informazioni come i dati di accesso, le password o i dati delle carte bancarie. Le usano poi per accedere ai conti bancari di cui hanno rubato i codici ed effettuare transazioni fraudolente.

Frode d'identità

La frode d'identità è una tattica con cui i truffatori utilizzano le informazioni personali di una persona, come il nome, la data di nascita o il numero di assicurazione nazionale, per aprire conti bancari o effettuare transazioni fraudolente a suo nome. Di solito utilizzano documenti rubati, manipolati o falsificati per spacciarsi per qualcun altro quando richiedono un conto bancario.

Frode finanziaria

Le frodi finanziarie si riferiscono a frodi il cui scopo è ottenere un finanziamento utilizzando informazioni false. I truffatori utilizzano documenti falsi per richiedere un finanziamento, stipulare un prestito al consumo o per finanziarlo. 

Riciclaggio di denaro

Il riciclaggio di denaro consiste nel nascondere l'origine di fondi ottenuti illegalmente e spacciarli per legittimi. Secondo InterpolTuttavia, spesso è solo una componente di reati più gravi che vanno dal traffico di droga, al furto, al traffico di armi e al terrorismo. Per facilitare queste transazioni, una persona può richiedere un credito o aprire un conto bancario. 

Le ultime tre forme di frode bancaria - frode d'identità, frode finanziaria e riciclaggio di denaro - sono frodi documentali. Possono essere evitati utilizzando un software di rilevamento delle falsificazioni. 

Si tratta di uno strumento essenziale per le banche, visti i costi finanziari e di reputazione che le frodi possono avere su di loro. 

I rischi di frode bancaria

Visita i diversi rischi di frode bancaria prima di esaminare le soluzioni software necessarie per combattere le frodi documentali a lungo termine. 

1. Perdite finanziarie

Le istituzioni finanziarie subiscono perdite finanziarie significative a causa delle frodi bancarie. Le transazioni fraudolente, i rimborsi e i costi di recupero contribuiscono a creare un danno considerevole che può essere difficile da superare. Le somme perse hanno anche un impatto significativo sulle spese della banca.

2. Perdita di fiducia dei clienti

Le frodi bancarie comportano giustamente una perdita di fiducia da parte dei clienti, che possono temere per la sicurezza dei loro conti e delle loro transazioni. Questa perdita di fiducia può portare i clienti ad abbandonare gli istituti bancari e causare danni duraturi alla salute di un'azienda.

3. Impatto normativo

Esistono rigorosi standard di sicurezza e di protezione dei consumatori. Le istituzioni finanziarie che non riescono a prevenire le frodi rischiano sanzioni regolamentari, multe e revoca della licenza.

Per limitare i rischi per la vostra banca, vi consigliamo di utilizzare un software di rilevamento delle falsificazioni.

Come combattere le frodi bancarie con Finovox?

Esiste una serie di strumenti efficaci per combattere le frodi bancarie. Tra questi software per il rilevamento di documenti falsi.Si tratta di tecnologie avanzate, basate sull'intelligenza artificiale, in grado di rilevare eventuali documenti falsi al momento dell'apertura di un conto e della richiesta di finanziamenti.

La soluzione per individuare i documenti falsi Finovox è un potente alleato nella lotta contro le frodi bancarie. Incorporando sofisticati algoritmi, Finovox offre un'individuazione precoce dei tentativi di frode, riducendo al minimo le perdite finanziarie e preservando la reputazione degli istituti bancari.

Per saperne di più su come aiutiamo le banche a combattere le frodi, leggi il nostro Casi d'uso in qualsiasi momento !

Come viene utilizzato Finovox nei processi bancari

Durante i processi di sottoscrizione e di richiesta di finanziamento, Finovox utilizza una serie di funzioni per garantire che i clienti non utilizzino documenti falsi.

Finovox utilizza tre diversi elementi tecnologici per individuare le frodi documentali e rileva le frodi su documenti 100% grazie a : 

• Analisi della coerenza che viene utilizzato per verificare la coerenza dei documenti;
• Analisi visiva approfondita che può rilevare tutti i tipi di modifiche apportate ai documenti, in particolare con software come Photoshop.
• Analisi informatica in grado di rilevare segni di generazione automatica o di falsificazione elettronica.

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