¿Cuáles son los requisitos legales para el cumplimiento de la normativa bancaria antifraude? 

De acuerdo a MazarsEntre 2011 y 2019, se producirá un aumento del 60 % en las sanciones impuestas en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (LCB-FT). El cumplimiento de la normativa bancaria es, por tanto, de crucial importancia para las empresas. Pero, ¿qué abarca exactamente? ¿Qué normativa está en vigor? ¿Y qué medidas preventivas deben adoptarse? Echemos un vistazo juntos. 

¿Quiénes son los agentes implicados en el cumplimiento de la normativa bancaria antifraude? 

El cumplimiento de la normativa bancaria es un reto importante para las empresas, con toda una serie de riesgos y consecuencias potenciales. Las sanciones por incumplimiento de la normativa pueden ser graves, desde fuertes multas hasta restricciones de las actividades e incluso procesos penales contra los altos directivos.

El cumplimiento de la normativa bancaria no sólo debe ser respetado por las entidades financieras. Le contamos más 

Instituciones financieras

Las instituciones financieras son las primeras que tienen que cumplir un proceso de conformidad bancaria. Por ejemplo bancosa compañías de seguros y gestores de activos. 

Para garantizar el cumplimiento de la normativa bancaria, tienen que aplicar procesos internos y desarrollar sistemas de control regulares. 

Las empresas

EL empresas también están obligadas a cumplir la legislación vigente. Para ellas, la legislación toma un cariz ligeramente distinto que para las entidades bancarias. 

Es más una cuestión de compruebe su cartera de clientestambién conocido como KYC y controlar a terceros. 

Organismos oficiales, también conocidos como reguladores 

Los organismos oficiales desempeñan el papel de reguladores. Desempeñan un papel fundamental en definir las normas y velar por su aplicación. 

Cuando hablamos de reguladores, pensamos en particular en : 

• Autoridad de Control Prudencial y Resolución (ACPR) en Francia 
• El Banco Central Europeo (BCE) a escala europea 

¿Su papel? Supervisar el cumplimiento de la normativa por parte de las instituciones financieras. En caso de incumplimiento, estas autoridades pueden imponer sanciones.

Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML-FT) 

De acuerdo a Artículo 561-2 del Código Monetario y Financiero francésLa ley LCB-FT afecta a varios establecimientos: 

• entidades bancarias y de crédito
• sociedades de seguros y de previsión

Lo que significa es sencillo: todas las empresas afectadas están obligadas a comprobar la información de sus clientes en cada fase del proceso. 

Para saber más sobre el sector bancario, lea nuestro artículo : Centrarse en los diferentes actores bancarios 

Antes de la relación con el cliente 

Antes de establecer una relación comercial, es esencial llevar a cabo un identificación en profundidad del beneficiario. En otras palabras, es esencial determinar con precisión quiénes son los verdaderos beneficiarios o propietarios de las transacciones en cuestión. Esto garantizará transparencia total y a cumplir la normativa en vigor. 

Al identificar claramente a las personas o entidades que se benefician de las transacciones comerciales, se reduce el riesgo de fraude.

Durante la relación con el cliente 

A lo largo de la relación comercial, es imprescindible mantener actualizado el repositorio de terceros. Toda la información relativa a los socios comerciales debe ser actualizada y comprobada periódicamente por los equipos correspondientes. 

Por ejemplo, en caso de cambio de datos bancarios como el número IBAN, el cierre de una empresa o su fusión con otra entidad, debe realizarse una nueva comprobación, en particular mediante comprobaciones con bases de datos externas como SEPA MAIL. SEPA MAIL es una base de datos con información sobre transacciones financieras en la zona SEPA (Zona Única de Pagos en Euros). Esto garantiza la exactitud y fiabilidad de los datos. 

Al mantener el repositorio de terceros constantemente actualizado, las empresas pueden reforzar su capacidad para identificar y mitigar los riesgos potenciales a lo largo de la relación comercial.

Al final de la relación con el cliente 

Al final de la relación comercial, es importantearchivar todos los documentos e información relativos a a la cuenta del beneficiario por un quinquenio. Esta práctica garantiza la trazabilidad y la conservación de los datos. 

Al conservar estos documentos, las empresas pueden responder a cualquier solicitud posterior de auditoría o investigacióny cualquier otro requisito de cumplimiento.

Procedimientos internos de la empresa 

Para reforzar la unidad de las medidas contra el blanqueo de capitales, deben introducirse nuevos procedimientos internos en la empresa. Entre ellos figuran 

• A la nombramiento de un responsable de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo posee profundos conocimientos sobre los requisitos y procesos de cumplimiento de la normativa 
• De acuerdo con Artículo L561-15 del Código Monetario y Financiero francés, la empresa debe informar de cualquier sospecha de blanqueo de dinero en Tracfinel organismo encargado de recoger estas declaraciones.

Transparencia y lucha contra la corrupción con la ley Sapin II 

La Ley Sapin es adoptado en 2016 y ayuda a combatir la corrupción y el blanqueo de dinero. Pero, ¿quién está sujeto a esta ley? Son los empresas con ventas iguales o superiores a 100 millones de euros y con más de 500 empleados. 

Esta ley incluye una serie de puntos clave que cada institución debe poner en marcha: un código de conducta, un sistema interno de denuncia de irregularidades, un mapa de riesgos, procedimientos para evaluar a terceros, procesos de control interno y formación sobre riesgos. 

El objetivo de esta ley es implicar a todas las actividades principales y a todos los departamentos para que la empresa esté armada contra el fraude. 

Y para armarse contra el fraude, qué mejor que crear una unidad interna de lucha contra el fraude ? 

Combatir el blanqueo de capitales con la Lucha contra el Blanqueo de Capitales (LLD) 

Poco después de los atentados del 11 de septiembre de 2001 en Estados Unidos, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) amplió su ámbito de actuación a la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo. La normativa en este ámbito tiene por objeto luchar tanto contra el blanqueo de capitales (origen de los fondos) como contra la financiación del terrorismo (utilización de los fondos).

Protéjase contra el blanqueo de capitales con una solución de detección del fraude

Para combatir el fraude, las entidades bancarias utilizan lo que se conoce como CORREO SEPA. Los cheques con CORREO SEPA implican consultar esta base de datos para validar los datos bancariosEsto permite detectar cualquier anomalía o incoherencia en los datos bancarios y evitar posibles errores o fraudes. Esto ayuda a detectar cualquier anomalía o incoherencia en los datos bancarios y evitar posibles errores o fraudes.

Para reforzar esta lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT), las instituciones financieras también están recurriendo a soluciones de detección del fraude. 

Gracias a herramientas que utilizan algoritmos avanzados Y inteligencia artificial para analizar grandes cantidades de datos financieros e identificar patrones sospechosos. 

Al examinar las transacciones en tiempo real, estas soluciones son capaces de identificar actividades inusuales o fraudulento y alertar inmediatamente a los equipos de cumplimiento. Estas soluciones permiten a las entidades financieras medidas preventivas rápidas para bloquear transacciones sospechosas y prevenir el blanqueo de capitales. 

En Finovox hemos desarrollado una solución para detectar documentos fraudulentos. ¿Qué ventajas tiene para usted? Para que pueda dividir por 6 el fraude documental ¡de su empresa! Invierta en nuestra solución para recibir informes detallados que le permitan detectar eficazmente cualquier actividad sospechosa. 

Al combatir el blanqueo de capitales, usted demuestra su compromiso con la protección de la integridad del sistema financiero. ¿Le interesa? Solicite una demostración a uno de nuestros expertos para obtener más información.