Fraude bancario: definición y problemas

El fraude bancario en Francia ronda los 535 millones de eurossegún estadista. Una cifra que repercute no sólo en la salud de los bancos, sino también en la de sus clientes. ¿Qué es exactamente el fraude bancario? ¿Qué significa tanto para el sistema como para sus clientes? Descúbralo en este artículo. 

¿Qué es el fraude bancario?

El fraude bancario es una actividad maliciosa en la que individuos o grupos tratan de engañar a las entidades financieras para obtener ventajas indebidas. Esto puede manifestarse de diversas formas, desde el uso fraudulento de tarjetas de crédito hasta la manipulación de los procesos de suscripción. 

Este fraude puede utilizarse en diversas etapas del recorrido del cliente, desde la suscripción inicial hasta la financiación de diversos servicios. También puede utilizarse para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.  

Estos fraudes tienen un gran impacto en el equilibrio financiero de los bancos, así como en su reputación y en sus clientes.

¿Necesita un repaso a las entidades bancarias? Lea nuestro artículo: acercarse a los diferentes actores bancarios

Diferentes tipos de fraude bancario

Existen cinco tipos principales de fraude bancario. 

Fraude con tarjetas bancarias

Es una de las formas más comunes de fraude bancario. Se refiere al uso fraudulento de tarjetas de crédito y débito. Incluye la sustracción de tarjetas, las compras no autorizadas y otras actividades destinadas a acceder ilegalmente a los fondos de otros clientes.

Fraude por suplantación de identidad

Los estafadores utilizan técnicas de phishing para obtener información como datos de acceso, contraseñas o datos de tarjetas bancarias. A continuación, los utilizan para acceder a cuentas bancarias cuyos códigos han robado y realizar transacciones fraudulentas.

Fraude de identidad

El fraude de identidad es una táctica mediante la cual los estafadores utilizan la información personal de una persona, como el nombre, la fecha de nacimiento o el número de la seguridad social, para abrir cuentas bancarias o realizar transacciones fraudulentas en su nombre. Suelen utilizar documentos robados, manipulados o falsificados para hacerse pasar por otra persona al solicitar una cuenta bancaria.

Financiación del fraude

El fraude financiero se refiere a los fraudes cuyo objetivo es obtener financiación utilizando información falsa. Los defraudadores utilizan documentos falsos para solicitar financiación, pedir préstamos al consumo o factorizarlos. 

Blanqueo de dinero

El blanqueo de capitales consiste en ocultar el origen de fondos obtenidos ilegalmente y hacerlos pasar por legítimos. Según InterpolSin embargo, a menudo es sólo un componente de delitos más graves que van desde el tráfico de drogas, el robo y el tráfico de armas hasta el terrorismo. Para facilitar estas transacciones, una persona puede solicitar un crédito o abrir una cuenta bancaria. 

Las tres últimas formas de fraude bancario -fraude de identidad, fraude de financiación y blanqueo de capitales- son fraude documental. Pueden evitarse utilizando software de detección de falsificaciones. 

Se trata de una herramienta esencial para los bancos, dados los costes financieros y de reputación que el fraude puede tener para ellos. 

Los riesgos del fraude bancario

Visite los diferentes riesgos de fraude bancario antes de examinar las soluciones informáticas necesarias para combatir el fraude documental a largo plazo. 

1. Pérdidas financieras

Las entidades financieras sufren importantes pérdidas financieras como consecuencia del fraude bancario. Las transacciones fraudulentas, los reembolsos de indemnizaciones y los costes de recuperación contribuyen a un perjuicio considerable que puede ser difícil de superar. Las sumas perdidas también tienen un impacto significativo en los gastos del banco.

2. Pérdida de confianza de los clientes

El fraude bancario provoca con razón una pérdida de confianza entre los clientes, que pueden temer por la seguridad de sus cuentas y transacciones. Esta pérdida de confianza puede llevar a los clientes a abandonar los establecimientos bancarios y causar daños duraderos a la salud de una empresa.

3. Impacto normativo

Existen estrictas normas de seguridad y protección del consumidor. Las entidades financieras que no evitan el fraude se arriesgan a sanciones reglamentarias, multas y revocación de la licencia.

Para limitar los riesgos para su banco, le recomendamos que utilice un software de detección de falsificaciones.

¿Cómo combatir el fraude bancario con Finovox?

Existen muchas herramientas eficaces para combatir el fraude bancario. Por ejemplo software para detectar documentos falsosSe trata de tecnologías avanzadas, basadas en inteligencia artificial, que pueden detectar cualquier documento falso al abrir una cuenta, así como al solicitar financiación.

La solución para detectar documentos falsos Finovox es un poderoso aliado en la lucha contra el fraude bancario. Incorporando sofisticados algoritmos, Finovox ofrece una detección precoz de los intentos de fraude, minimizando las pérdidas financieras y preservando la reputación de los establecimientos bancarios.

Para saber más sobre cómo ayudamos a los bancos a combatir el fraude, consulte nuestra Casos de uso en cualquier momento !

Cómo se utiliza Finovox en los procesos bancarios

Durante los procesos de suscripción y solicitud de financiación, Finovox utiliza una serie de funciones para garantizar que los clientes no utilicen documentos falsos.

Finovox utiliza tres bloques tecnológicos diferentes para detectar el fraude documental y detecta el fraude en documentos 100% gracias a : 

• Análisis de coherencia, que comprueba la coherencia de los documentos ;
• Análisis visual en profundidad, que permite detectar cualquier tipo de cambio que se haya realizado en los documentos, sobre todo con programas como Photoshop.
• Análisis informático, que detecta indicios de generación automática o falsificación electrónica.

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