De acuerdo con Mazars, entre 2011 y 2019, habría habido un aumento del 60% en las sanciones impuestas en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (LCB-FT). Para las empresas, el cumplimiento bancario es, por lo tanto, de crucial importancia. Pero, ¿qué cubre exactamente? ¿Qué normativa está en vigor? ¿Y qué medidas preventivas deberían adoptarse? Hacemos balance juntos.
El cumplimiento bancario es un desafío importante para las empresas, con una variedad de riesgos y posibles consecuencias. Las sanciones por el incumplimiento de la normativa pueden ser severas y pueden ir desde cuantiosas multas hasta restricciones empresariales e incluso procesos penales contra los directivos.
El cumplimiento bancario debe ser respetado por las instituciones financieras, pero no solo. ¡Te contamos más!
Las instituciones financieras son las primeras autoridades que deben cumplir con un proceso de cumplimiento bancario. Por ejemplo, pensamos en bancos, para compañías de seguros Y para gestores de activos.
Para garantizar el cumplimiento bancario, deben establecer procesos internos y desarrollar sistemas de control regulares.
Les compromisos también están obligados a cumplir con la legislación en vigor. Para ellos, la legislación toma un giro ligeramente diferente al de las instituciones bancarias.
Más bien, se trata de comprueba tu base de clientes, también llamado KYC y para verificar a terceros.
Los organismos oficiales actúan como reguladores. Su importancia es mayor, ya que permiten Definir los estándares y garantizar su implementación.
Cuando hablamos de reguladores, pensamos en particular en:
¿Su papel? Supervise el cumplimiento de las normas por parte de las instituciones financieras. En caso de incumplimiento, estas autoridades pueden imponer sanciones.
De acuerdo con Artículo 561-2 del Código Monetario y Financiero, varias instituciones se ven afectadas por la ley LCB-FT, a saber:
Su significado es simple: todas las empresas involucradas tienen la obligación de verificar la información de sus clientes en las distintas etapas del viaje.
Para obtener más información sobre los actores bancarios, consulta nuestro artículo: Céntrese en los distintos actores bancarios
Antes de establecer una relación comercial, es imprescindible llevar a cabo una identificación exhaustiva del beneficiario. En otras palabras, es fundamental determinar con precisión quiénes son los verdaderos beneficiarios o propietarios de las transacciones en cuestión. Esto asegura una transparencia total Y para ver cumplir con la normativa en vigor.
Al identificar claramente a las personas o entidades que se benefician de las transacciones comerciales, se reduce el riesgo de fraude.
Durante la duración de la relación comercial, es imprescindible mantener actualizado el repositorio de terceros. De hecho, los equipos interesados deben actualizar y comprobar periódicamente toda la información relativa a los socios comerciales.
Por ejemplo, en caso de cambiar los datos bancarios como el número IBAN, el cierre de una empresa o su fusión con otra entidad, se debe realizar una nueva verificación, en particular mediante comprobaciones con bases de datos externas como SEPA MAIL. El SEPA MAIL a base de datos que enumera la información relacionada con las transacciones financieras en la zona SEPA (Zona única de pagos en euros). Esto garantiza la precisión y fiabilidad de los datos.
Al mantener el repositorio de terceros constantemente actualizado, las empresas pueden fortalecer su capacidad para identificar y mitigar los posibles riesgos a lo largo de la relación comercial.
Al final de la relación comercial, es importantearchivar todos los documentos e información relacionada a la cuenta del beneficiario para un período de cinco años. Esta práctica garantiza la trazabilidad y la preservación de los datos.
Al conservar estos documentos, las empresas pueden responder a posibles solicitudes de auditorías o investigaciones posteriores, así como cualquier otro requisito de cumplimiento.
Para fortalecer la unidad de las medidas contra el lavado de dinero, se deben establecer nuevos procedimientos internos dentro de la empresa. En particular, pensamos que:
La ley de España es adoptado en 2016 y ayuda a combatir la corrupción y el lavado de dinero. Pero, ¿quién debe cumplir con esta ley? Estas son las empresas con una facturación superior o igual a 100 millones de euros y tener más de 500 empleados.
Esta ley incluye varios puntos esenciales que cada institución debe establecer: un código de conducta, un sistema de alerta interno, un mapeo de riesgos, procedimientos para evaluar a terceros, procesos de control interno y el establecimiento de un sistema de capacitación en riesgos.
El objetivo de esta ley es involucrar a todos los negocios y departamentos principales para que la empresa esté armada contra el fraude.
Y para armarse contra el fraude, qué mejor que crear una unidad antifraude interna ?
Poco después de los ataques del 11 de septiembre de 2001 en los Estados Unidos, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) amplió su ámbito de acción para incluir la lucha contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo. Las regulaciones en esta área tienen como objetivo combatir tanto el lavado de dinero (origen de los fondos) como la financiación del terrorismo (uso de los fondos).
👀 Es bueno saberlo
Hoy en día, las empresas que luchan contra el lavado de dinero lo hacen por varios motivos:
Cumplen con las regulaciones, lo que significa monitorear a los clientes y las transacciones sospechosas como se explicó anteriormente. Protegen su reputación. Minimizan los costos asociados a las multas y sanciones.
Para ir más allá, el fraude bancario: ¿Cuáles son los riesgos y las consecuencias?
Para luchar contra el fraude, las instituciones bancarias utilizan lo que se denomina SEPA MAIL. Las verificaciones con SEPA MAIL implican consulte esta base de datos para validar la información bancaria, como el número IBAN, para garantizar su precisión y cumplimiento con los estándares de la SEPA. Esto permite detectar cualquier anomalía o incoherencia en los datos bancarios y evitar errores o posibles fraudes.
Para fortalecer esta lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (LCB-FT), las instituciones financieras también recurren a soluciones de detección antifraude.
Gracias a las herramientas que utilizan algoritmos avanzados y inteligencia artificial para analizar grandes cantidades de datos financieros e identificar patrones sospechosos.
Al examinar las transacciones en tiempo real, estas soluciones pueden identificar actividades inusuales o fraudulento y avise inmediatamente a los equipos de cumplimiento. Estas soluciones permiten a las instituciones financieras tomar medidas preventivas rápidas para bloquear las transacciones sospechosas y prevenir el lavado de dinero.
En Finovox, hemos desarrollado una solución para detectar documentos fraudulentos. ¿Su interés? ¿Que puedes Divida por 6 el fraude documental de tu negocio! Invierta en nuestra solución para recibir informes detallados que le permitan denunciar eficazmente las actividades sospechosas.
Al luchar contra el lavado de dinero, usted demuestra su compromiso de proteger la integridad del sistema financiero. ¿Tan interesado? Solicita una demostración a uno de nuestros expertos para obtener más información.
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