El factoraje se ha convertido en algo habitual en el mundo de las finanzas. Esta práctica consiste en vender sus facturas a una entidad financiera que luego se encargará de cobrar a los clientes impagos. Esta técnica es ciertamente práctica, pero también conduce a un gran número de fraudes. ¿Qué es el fraude por factorización? ¿Cuáles son las consecuencias del fraude por factorización? ¿Cómo podemos protegernos de un acto de este tipo? ¡Hacemos un balance con usted en este artículo!
Factorización, también conocida como factorización, es un proceso mediante el cual una empresa Transfiere tus facturas a una empresa, llamado factor. Esta última paga inmediatamente a la empresa y luego se encarga del cobro a los clientes interesados.
💡 ¿Lo sabías?
La mayoría de las empresas de factoring son bancos porque el riesgo asumido antes de las facturas sería demasiado grande para un negocio tradicional. Por ejemplo, encontrará:
- El banco postal
- Factor BPCE
- Factor BNP Paribas
- Crédit Mutuel Factoring
- Delubac
- Eurofactor
- Factor Francia
- Natixis
- Société Générale Factoring
Este método tiene una ventaja evidente frente a los plazos de pago de la deuda, que pueden extenderse hasta 60 días después de la emisión de la factura.
Los términos del contrato de factoring determinan el ámbito de aplicación, así como las comisiones cobradas por la empresa de factoring:
👀 Es bueno saberlo:
Es importante tener en cuenta que el la empresa de factoring generalmente retiene una garantía. Recupera parte de la suma de la que es responsable el cliente y este porcentaje varía según la empresa de factoring.
¡Tomemos un ejemplo para que sea más fácil de entender!
La empresa A presta un servicio a la empresa B. La empresa B tarda un tiempo en pagar a la empresa A por el servicio prestado. Para cobrar más rápidamente y mantener un buen capital circulante, la empresa A decide recurrir a una empresa de factoraje. La empresa A luego entrega sus facturas a la empresa de factoraje, que luego paga el servicio prestado reteniendo un pequeño porcentaje.
Posteriormente, la empresa B compensará directamente a la empresa de factoring.
La factorización del fraude se ha vuelto fácil hoy en día, especialmente con el uso de software de edición de fotografías. ¡Te explicamos por qué!
Durante el fraude de factoring, una empresa externa envía facturas falsas a una empresa de factoring para recaudar dinero indebido.
La empresa fraudulenta modifica o crea facturas falsas, a menudo utilizando software de edición de fotografías, para recaudar dinero que no debería recibir.
¡Volvamos al ejemplo anterior para hacer esta explicación más concreta! Imaginemos que la colaboración entre la empresa A, que decidió pasar por una empresa de factoraje, y la empresa B llega a su fin.
De forma totalmente deshonesta, la empresa A decide seguir enviando facturas a la empresa de factoring para recibir dinero que no debería haber recibido. Obviamente, las facturas están falsificadas, ya que la colaboración entre las empresas A y B ha llegado a su fin. Por lo tanto, la empresa de factoraje sigue enviando dinero a la empresa A.
Sin embargo, cuando la empresa de factoraje pide a la empresa B que pague la factura anticipada, la empresa B no lo entiende, ya que la colaboración con la empresa A ha cesado. Por lo tanto, la empresa de factoraje se ve afectada, ya que ha reembolsado gastos que no deberían reembolsarse y, por lo tanto, la empresa B no tiene que pagar la factura.
El problema más importante en este tipo de situaciones es que la empresa fraudulenta, en este caso la empresa A, suele ser insolvente y, por lo tanto, no está en condiciones de reembolsar a la empresa de factoring.
Para ver un ejemplo más concreto de fraude por factorización, puede encontrar nuestro artículo dedicado: Las consecuencias del fraude de factorización: el caso de URICA
Tenga en cuenta también que la empresa de factoraje no tiene derecho a asegurarse contra el fraude. Por lo tanto, es necesario que establezca medios para luchar contra el fraude. Te contaremos más en el resto de este artículo.
En la lucha contra el fraude por factorización, es crucial no Nunca haga pagos en una situación de emergencia. De hecho, los estafadores confían precisamente en eso. Por ejemplo, se recomienda realizar un doble comprobación poniéndose en contacto con las partes interesadas por otros medios.
La segregación de funciones también ayuda a reducir el riesgo de fraude. Involucrando varios colaboradores en el proceso de verificación, se reduce drásticamente el riesgo de fraude.
El fraude a menudo se puede detectar mediante una verificación manual. Por otro lado, para las empresas de factoring, también es fundamental utilizar una solución antifraude.
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